Есть ли различие между понятиями «ипотека» и «ипотечное кредитование»?

Ипотека и кредитование на покупку квартиры –  многие не видят различий между этими понятиями. На самом же деле они означают далеко не одно и то же. В обиходе этим выражениям придают одинаковое значение. Если конкретно, то обычными людьми, неискушенными в финансовых вопросах, под ними понимается: «выдача кредита на покупку жилья». Но в банковской деятельности этим понятиям придается абсолютно разное значение.

Какое значение имеет слово «ипотека»?

Слово «ипотека» пришло к нам из греческого языка (hypotetheca). Перевод его означает «подставка». Используя синонимы: «основание» или «обеспечение упора», получим современное значение этого слова, используемое в банковской системе.

Ипотека в кредитовании – это обеспечение залогом денежного займа, выданного банком, или просто залог. Объектом залога чаще всего выступает какая-либо недвижимость, причем не обязательно у нее должно быть жилое назначение. Реже, в качестве предмета залога или обеспечения кредита используется дорогостоящий ликвидный автомобиль или спецтехника, а также ценные бумаги (акции, облигации).

Не только банковский заем на жилье может обеспечиваться ипотекой, но также и любой потребительский кредит. Разница будет лишь в назначении выданного банком займа. К примеру, его можно взять на строительство дачного дома или на покупку земельного участка. Обеспеченная ссуда вообще может быть оформлена без целевого назначения. Полученные банковские инвестиции можно, в этом случае, направить на оплату дорогостоящей операции либо потратить на заграничную поездку.    

Что означает понятие «ипотечное кредитование»?

 

Выражение «ипотечное кредитование» означает банковскую деятельность, направленную на предоставление населению, а также коммерческим предприятиям разнообразных займов с залоговым обеспечением (ипотекой). Причем формой залога или ипотекой может выступать, как уже имеющаяся у клиента в собственности недвижимость, так и приобретаемое на деньги банка жилье.

Обратите внимание, и слово «ипотека», и словосочетание «ипотечное кредитование» не имеют значение: «получение заемных банковских средств (кредита) на покупку жилья». Сам кредит с залоговым обеспечением является продуктом ипотечного кредитования.

Ипотечное кредитование – это более широкое понятие, чем жилищное кредитование. Ипотекой или залогом может обеспечиваться далеко не один тип продуктов ипотечного кредитования.

Вот основные названия кредитных программ с залоговым обеспечением:

• Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке.
• Ипотечный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке.
• Ипотечный кредит молодой семье. 

• Ипотечный кредит на строительство загородного жилого дома.

• Ипотечный кредит на строительство дачи.
• Ипотечный кредит на покупку земельного участка.
• Ипотечный кредит на любые цели.

Из перечисленных выше займов жилищными можно назвать только первые три кредита. Но остальные ссуды также, по условиям кредитования, должны быть обеспечены в качестве залога (ипотеки) жилой недвижимостью. 

Вот мы и внесли ясность в значение выражений «ипотека» и «ипотечный кредит». Разница, как видите, между ними огромная. Ипотека или залог – это объект или предмет. А ипотечное кредитование – это деятельность.

Есть ли разница между понятиями «ипотека» и «жилищный кредит»?

Отличаются ли значения выражений «ипотека» и «жилищный кредит»? В чем разница? Значение слова «ипотека» (залог) было описано выше. Раскроем, что входит в понятие «жилищный кредит».

Жилищный кредит – это продукт банковской деятельности (кредитования), обеспеченный залогом, с направлением на инвестирование покупки жилой недвижимости. Согласно условиям ипотечной программы, банк может потребовать в качестве залога (ипотеки) жилье, приобретенное будущим заемщиком ранее, или покупаемое в данный момент. Как правило, в условиях большинства жилищных кредитов имеется пункт об обязательности внесения части стоимости покупаемой недвижимости из собственных сбережений. В тех ипотечных программах, где оплата первоначального взноса из средств заемщика не требуется, может быть указано требованием оформление двух залогов: старого и нового жилья.

Жилая недвижимость и денежная сумма – это не одно и то же 

Итак, уточним значение выражений «ипотека» и «жилищный кредит», и в чем между ними разница. В сфере кредитования они имеют совершенно разные понятия.

Ипотека – это залоговый объект (реже предмет), обеспечивающий кредит. Банки обычно дают согласие на формы залога, представляющие жилую или нежилую недвижимость: квартиру, коттедж, частный загородный дом, таунхаус, дачный участок, земельный участок под строительство, коммерческую недвижимость, гаражный комплекс.

Жилищный кредит – это выданный банком денежный заем с целью покупки жилой недвижимости. Ипотека, как правило, является его обеспечением. 

Наверное, теперь каждому ясно видна разница между ипотекой (объектом залога или залоговой недвижимостью) и займом (денежной суммой). Но в обиходе очень распространена подмена этих понятий. Поэтому, вместо словосочетаний «ипотечный кредит» и «жилищный кредит» очень часто используют слово «ипотека». Так пишется короче и быстрее. Это и послужило причиной путаницы в понимании данных словосочетаний.

А несведущие в тонкостях кредитования россияне, досконально не изучившие все особенности в этой области, из-за путаницы в терминологии не могут разобраться в нюансах ипотечных программ и поэтому вынуждены обращаться за помощью к специалистам. Научить ориентироваться гостей нашего сайта в огромном водовороте кредитных предложений, всех, кто находится в поиске выгодных кредитов на приобретение жилой недвижимости, и было основной нашей задачей. Получив правильное понимание и уточнение значений этих фраз, и учитывая условность использования слова «ипотека», соискатель жилищного кредита теперь ясно увидит, что стоит за названием программы «Ипотека на квартиру», «Ипотека молодым ученым» или «Ипотека военным». И время на поиски теперь значительно сократится.