Кредит 300 000 000 рублей: банки, условия, процентные ставки

Для бизнеса, особенно не очень крупного, сейчас в России настали не очень благоприятные времена. Постоянные финансовые взлеты и падения в стране, послужившие причиной экономического спада, делают весьма затруднительным прибыльное ведение бизнеса. А об увеличении объема оборотных средств и расширении производства либо коммерческой деятельности на собственные средства предпринимателям сегодня вообще приходится только мечтать. В статье: «Кредит 300 000 000 рублей: банки, условия, процентные ставки» раскрывается способ, с помощью которого можно не только успешно развивать свой бизнес, закупая новое оборудование, технику, недвижимость и открывая дочерние компании, но и полностью модернизировать производство.   

В каких российских банках выдают кредиты от 100 миллионов рублей?

Но расширение сферы деятельности компании требует финансового вливания в бизнес, исчисляемого в сотнях миллионов. В каких же банках России согласны финансировать коммерческие предприятия суммами в крупных объемах?

Чтобы иметь возможность выдать кредит в 100 миллионов рублей, кредитный институт должен владеть значительным объемом активов. А если для инвестирования новых проектов бизнеса требуется 200 миллионов рублей и даже 300 миллионов?

Ссудить суммой до 100 миллионов рублей обещает Альфа-Банк. Согласно условиям программы «Универсальный кредит», заем будет выдан предприятию для реализации инвестирования в указанное направление бизнеса, ремонта и на модернизацию оборудования либо приобретение новой техники и автотранспорта. Покупка коммерческой недвижимости либо осуществление работ по ее реконструкции также входит в перечень целей программы.

Выдает Альфа-Банк бизнесу и кредиты свыше 100 миллионов рублей на финансирование строительства и осуществление различных операций с недвижимостью. Приоритет в кредитовании отдается компаниям, осуществляющим девелоперскую деятельность.

Банк Москвы может занять юридическому лицу максимально только до 150 миллионов рублей. Сбербанк и МДМ банк выдают ссуды бизнесу до 200 миллионов рублей либо эквивалентные займы в зарубежной валюте.

Кредит 300 000 000 рублей: банки, условия, процентные ставки

Отыскать инвестора, согласного ссудить компании сумму свыше 200 миллионов рублей, довольно сложно. Кредиты до 300 миллионов рублей в состоянии выдать только финансово-кредитное учреждение, входящее в двадцатку, а то и в десятку крупнейших банков России.

И не каждому юридическому лицу можно надеяться на одобрительное решение в таком крупном финансировании. Компания должна доказать банку свою надежность и завоевать доверие, убедив в наличии положительной репутации. Ведь сумма кредита достаточно крупная.

Для сравнения возьмем весь объем ипотечных займов выданных в Калининграде в мае-месяце текущего 2014 года. Ипотек было выдано на 300 миллионов рублей. А тут только один кредит. Чтобы уменьшить риски, банки оказывают предпочтение корпоративным клиентам, крупным коммерческим предприятиям с большим стажем ведения бизнеса и имеющим положительный опыт кредитования в данном кредитном учреждении.

Наличие у компании недвижимости, которая может выступить в форме залогового обеспечения займа также будет иметь значительный вес при ведении переговоров с банком и склонении его к принятию решения по инвестированию представленного предприятием бизнес-проекта. Рассмотрим, кому может доверить кредит в таком объеме самый крупный российский кредитор – Сбербанк.

Кому Сбербанк выдаст кредит 300 000 000 рублей?

Особой благосклонностью пользуются сельскохозяйственные товаропроизводители, которых банк кредитует под залог будущего урожая, предприятия серебро- и золотодобывающей отраслей. Имеют преимущество операторы розничных торговых сетей, которые за последние 3 месяца зачисляли на счета Сбербанка инкассированную выручку (сеть из более 5-и магазинов). Они получат кредит в виде возобновляемой кредитной линии с денежным лимитом в размере до 80% от совокупности ежемесячных объемов инкассированной выручки. Наличие ликвидной недвижимости, которая может служить объектом обеспечения ссужаемых средств, а также направление денежных потоков на приобретение и строительство объектов недвижимости, которые также в состоянии обеспечить банковские инвестиций, создает девелоперам преимущественное право на получение крупных кредитов.

Предпочитают в Сбербанке выдавать кредиты корпоративным клиентам. Компания, у которой заключен договор со Сбербанком на расчетно-кассовое обслуживание, участие в зарплатных проектах, открытие депозитов для размещения свободных денежных средств, обслуживание ВЭД или иной вид услуг, может надеяться на получение кредита в 300 миллионов рублей.

Почему к корпоративным клиентам у банка такое большое доверие? Учредительные документы и финансовая отчетность, представленные компанией при заключении договора на банковское обслуживание, в любой момент могут быть подняты из архива банка. Оказывая компании, претендующей на крупный кредит, какое-то время ряд услуг, в банке успели ознакомиться с репутацией и линией поведения руководителей предприятия, от которого поступила кредитная заявка. Несомненно, постоянному клиенту выдача кредита в крупном объеме будет сопряжена с меньшими рисками, чем компании, обратившейся за инвестированием впервые. Рассмотрим некоторые кредитные программы.

Корпоративное кредитование

• Кредит будет выдан только компании со статусом резидента РФ.
• Заем можно получить на покупку и капитальный ремонт недвижимости и другого имущества, а также нематериальных активов. Банк финансирует также расширение бизнеса, научно-исследовательские и опытно-конструкторские, предпроектные и проектные работы, а также рефинансирование кредитов от других кредитных учреждений. 
• Максимальная величина суммы кредита зависит от оценки представленного залогового обеспечения.
• Страхование объектов залога обязательно.
• Ссуда выдается как в рублях, так и в американских долларах либо евро.
• Срок займа – до 3-х лет.
• Процентная ставка определяется конъюнктурой финансового рынка, также зависит от платежеспособности предприятия и индивидуальных условий кредитования. Она может быть фиксированной и плавающей.
• С момента регистрации компании должно пройти не менее 1-го года.
• У предприятия на дату подачи заявки на кредит не должно быть невыплаченных обязательств перед Сбербанком и другими кредиторами.
• Кредит перечисляется на счет предприятия-заемщика в единовременной форме, в виде возобновляемой либо невозобновляемой кредитной линии (возможно с дифференцированными ставками), а также в виде рамочной кредитной линии.

Кредитование девелоперских проектов  

• Кредит 300 миллионов рублей будет выдан только девелоперской компании со статусом резидента РФ.
• Заем можно получить на покупку, проектирование, строительство и реконструкцию объектов жилой и коммерческой недвижимости, а также рефинансирование кредитов от других кредитных учреждений. Финансирование выделяется на строительство жилых и торговых объектов, развлекательных комплексов, офисных центров, бизнес-парков, логических комплексов, складов, гостиниц, санаториев, автосалонов и иных объектов коммерческого назначения.
• Кредит может получить как инвестор, так и компания-застройщик.
• Максимальная величина суммы кредита зависит от оценки представленного залогового обеспечения (не более 70% от рыночной стоимости залога). Объектом залога может выступать недвижимость, акции, несвязанные с проектом активы, банковские гарантии, поручительства иных платежеспособных компаний.
• Оценка и переоценка залоговых кредитуемых объектов производится банком бесплатно.
• Страхование объектов залога обязательно.
• Ссуда выдается как в рублях, так и в американских долларах либо евро.
• Срок займа – до 10-и лет.
• Процентная ставка может быть фиксированной и плавающей. Она может изменяться на разных стадиях реализации проекта и определяется конъюнктурой финансового рынка, также зависит от платежеспособности предприятия и индивидуальных условий кредитования.
• С момента регистрации компании должно пройти не менее 1-го года.
• У предприятия на дату подачи заявки на кредит не должно быть невыплаченных обязательств перед Сбербанком и другими кредиторами.
• Кредит перечисляется на счет предприятия-заемщика в единовременной форме, в виде возобновляемой либо невозобновляемой кредитной линии (возможно с дифференцированными ставками), а также в виде рамочной кредитной линии.
• Бесплатное осуществление банком контроля над строительством кредитуемых объектов.

Кредитование ЗПИФ (закрытых паевых инвестиционных фондов недвижимости)

• Кредит 300 000 000 рублей будет выдан только компании ЗПИФ со статусом резидента РФ, которая выступает в качестве ее Доверительного управляющего паевых фондов недвижимости.  
• Заем можно получить на долгосрочное финансирование новых бизнес-проектов.
• Максимальная величина суммы кредита зависит от оценки представленного залогового обеспечения (не более 70% от рыночной стоимости залога). Объектом залога может выступать недвижимость, денежные потоки объектов коммерческой недвижимости, составляющих активы ЗПИФ.
• Страхование объектов залога обязательно.
• Ссуда выдается как в рублях, так и в американских долларах либо евро.
• Срок займа – до 10-и лет.
• Процентная ставка может быть фиксированной и плавающей. Она может изменяться на разных стадиях реализации нового проекта и определяется конъюнктурой финансового рынка, также зависит от платежеспособности предприятия и индивидуальных условий кредитования.
• С момента регистрации компании должно пройти не менее 1-го года.
• У компании на дату подачи заявки на кредит не должно быть невыплаченных обязательств перед Сбербанком и другими кредиторами.
• Кредит перечисляется на счет предприятия-заемщика в единовременной форме, в виде возобновляемой либо невозобновляемой кредитной линии (возможно с дифференцированными ставками), а также в виде рамочной кредитной линии.

Кредитование муниципальных образований и субъектов РФ

• Кредит выдается только субъектам Российской Федерации и муниципальным образованиям.
• Заем до 300 миллионов рублей можно получить на финансирование бюджетного дефицита, погашение муниципальных долговых обязательств, инвестирование целевых долгосрочных программ, реализацию проектов с господдержкой и государственных программ.
• Обеспечение кредита оформлять не обязательно. 
• Максимальная величина суммы кредита зависит от установленных лимитов риска.
• Ссуда зачисляется на банковский счет заемщика в рублях.
• Срок займа определяется в соответствии со сроками реализации целевой программы или проекта.
• Процентная ставка определяется конъюнктурой финансового рынка, также зависит от  индивидуальных условий кредитования. Она может быть фиксированной и плавающей.
• Кредит перечисляется на счет заемщика в единовременной форме, в виде возобновляемой либо невозобновляемой кредитной линии (возможно с дифференцированными ставками), а также в виде рамочной кредитной линии.