Кредиты физическим лицам: формы кредитования

Сегодня сегмент инвестирования путем выдачи займов стал настолько широко развит в кредитной инфраструктуре финансовых коммерческих и государственных институтов, что жить на заемные банковские средства стало для россиян также привычно, как и в США и развитых европейских странах. В настоящее время многие кредитные организации размещают разнообразные проекты займов, получив на руки денежные средства по которым, можно приобрести дачу и автомашину, коттедж и земельный участок, туристическую путевку и возможность пройти заграничные курсы. Можно получить как кредиты физическим лицам, так и займы для начала и расширения бизнеса.

Появление кредитования

Разнообразие видов кредитов появлялось постепенно совместно со становлением и развитием человеческого общества и формирования в нем товарно-финансовых отношений между людьми. С появлением взаиморасчетов в денежной форме, усилилось неравенство и расслоение общества. Появились обедневшие социальные категории, у которых катастрофически постоянно не хватало денег. Когда как у другой категории денежные массы скапливались в огромном количестве.

Необходимость обращения бедных слоев населения к обладателям финансов с просьбой одолжить деньги и породила возникновение ростовщичества. Ссуды или кредиты выдавались под очень высокий процент – более 30% годовых. Ссуживание финансов с целью роста, то есть под процент, и явилось первой формой кредитования.

Кредиты физическим лицам: формы кредитования

В настоящее время на кредитном рынке наблюдается такое огромное разнообразие кредитных форм, что каждый россиянин всегда может подобрать для себя подходящее его обстоятельствам выгодное предложение займа.

Попробуем указать основные виды кредитов:

1. Целевые. Это займы с указанием предмета, для покупки которого будет взят кредит. Такие займы оформляются с привлечением поручительства либо залога или без обеспечения.  Процентная ставка по такой ссуде будет тем меньше, чем обеспеченнее будет заем и чем лучше вы сможете доказать свою платежеспособность.
2. Нецелевые. Или их еще называют займы на любые нужды. Подавая заявку на такие кредиты физическим лицам, вы не указываете, на что вы занимаете у банка деньги. Но процентная ставка у такого займа будет несколько выше, чем у подобного целевого кредита. Например, в Райффайзенбанке можно взять целевой потребительский кредит под 17,9% годовых, а кредит на нужды – со ставкой в 20,5% и 23,5% годовых.
3. Долгосрочные. Такие ссуды выдаются на срок, длящийся более пяти лет. Примером может служить ипотечный заем под приобретенный новострой. Процентная ставка в случае ипотеки небольшая.
4. Среднесрочные. Так называют заем, выдаваемый на 3 – 5 лет на различные потребительские цели: покупку автомашины, гаража, получение образования, оплату турпутевки. Например, Сбербанк выдает на три года кредит в 100 тысяч рублей со ставкой в 17% годовых без залога.
5. Краткосрочные. В основном это микрокредиты на покупку потребительских товаров, выдаваемые на срок от одного месяца и до 1 – 3 лет. Они характеризуются быстротой оформления с минимумом документов, но с довольно высоким процентом.
6. Обеспеченные. Это заем под залог квартиры, земли, автомашины, золотых украшений либо другого имущества. Обеспечение также может давать привлечение поручительства. Процентные выплаты по такому кредиту, как правило, невысокие.
7. Необеспеченные. Такие ссуды выдаются обычно на небольшие суммы денег без привлечения поручительства либо оформления залога.  В основном это кредиты на приобретение товаров бытового назначения: компьютера, стиральной машины, шубы, дивана. Предпочтение отдается клиентам с хорошей кредитной историей. Процентные платежи довольно высокие.
8. Потребительские. Данная кредитная форма включает в себя все виды кредитов, объединенные общей характеристикой – потреблением. То есть выдаются эти кредиты физическим лицам с целью приобретения чего-либо: путевки в санаторий, автомобиля, мебели. Так, ФКБ "Юниаструм Банк" предлагает приобрести подержанные авто, взяв кредит с годовым процентом 10,9%.
9. Автокредиты. Потребительский заем, оформляемый с целью покупки автотранспорта. Если у банка заключен договор с заводом-производителем авто, то процентная ставка может быть очень низкой. Банк «УралСиб», дает возможность приобрести в кредит иномарку Polo Sedan  с минимальной ставкой в 11,5%.
10. Ипотечные. Банк оформляет договор залога земли, дома, квартиры и выдает деньги на приобретение нового либо вторичного жилья. При другом варианте кредитная организация оплачивает покупку для вас недвижимости и тут же происходит оформление ее как предмет залога.  В Сбербанке можно оформить ипотеку согласно проекту «Ипотечный стандарт». При минимальном первоначальном взносе выставлена низкая годовая процентная ставка в размере от 14% и до 16%.
11. Лизинги. Это разновидность обеспеченного займа, где залогом выступает приобретаемая техника либо недвижимость. Такой кредит очень выгоден предприятиям, приобретающим производственное оборудование, рабочие технические устройства и транспортные средства. Проценты в этом случае начисляются несколько выше, чем при ипотечном кредитовании. Учитывается, что приобретаемое имущество участвует в производственном цикле.
12. Производительные. Такие ссуды подразумевают, что полученные денежные средства будут участвовать в производственном либо коммерческом процессе и приносить определенную прибыль. Это всевозможные займы на открытие, развитие и расширение бизнеса. Конечно, при начислении годовых процентов, предполагается, что предприниматель часть прибыли будет отдавать банку. Поэтому процент довольно высокий.

Как разобраться?

Для этого достаточно просто оставить заявку онлайн у нас на сайте в наиболее приглянувшиеся вам банки. У нас подобраны только самые лучшие и надёжные банки, есть даже с очень низкими процентными ставками.
С нами вы легко и просто получите желаемое!