Перед выдачей кредита банки оценивают благонадежность клиента. Один из ключевых факторов — это кредитная история. Она показывает, насколько ответственно человек относился к своим финансовым обязательствам в прошлом. Разберем, что такое кредитная история, какие действия могут ее испортить и как сохранить ее положительной.
Что такое кредитная история
Кредитная история (КИ) — это отчет, в котором собрана информация о всех кредитах, заявках и платежной дисциплине заемщика. В ней указываются:
- все оформленные кредиты и их сроки;
- факт просрочек, штрафов, пеней;
- данные о поданных заявках, включая одобренные и отклонённые;
- информация о других задолженностях — налогах, штрафах, ЖКУ, алиментах.
КИ формируется не только для банков — ею могут интересоваться страховые компании, работодатели и сервисы проката автомобилей.
Факторы, влияющие на кредитную историю
1. Просрочки по платежам
Самое негативное влияние оказывают регулярные и длительные задержки по выплатам. Даже небольшие просрочки, если они случаются часто, могут испортить рейтинг. Чем больше срок задержки и сумма долга — тем хуже.
2. Одновременные заявки в несколько банков
Массовая подача заявок воспринимается банками как риск — они могут заподозрить клиента в стремлении получить как можно больше денег сразу. Это снижает доверие и может привести к отказам.
3. Отказ от кредита
Если клиент подал заявку, но отказался от кредита до или после одобрения — это фиксируется в КИ. Для одних банков это незначительно, другие трактуют как неуверенность клиента.
4. Досрочное погашение
Хотя погашение долга раньше срока говорит о финансовой стабильности, некоторые банки считают таких клиентов менее выгодными — ведь они не приносят банку запланированных процентов.
5. Задолженность по кредитной карте
Кредитная карта — тоже кредит. Если не погашать задолженность вовремя, это отражается в КИ. Перед подачей заявки лучше закрыть долги по карте или подтвердить высокий доход.
Как проверить свою кредитную историю
Чтобы узнать, что указано в вашей КИ:
- Узнайте, в каких бюро кредитных историй (БКИ) она хранится — через сайт Центробанка РФ или Госуслуги.
- Зарегистрируйтесь на сайте нужного БКИ и запросите отчет.
Каждый человек имеет право 2 раза в год бесплатно получать свою КИ. За дополнительные запросы нужно будет заплатить.
Как улучшить кредитную историю
- Регулярно и вовремя вносите платежи по кредитам.
- Погасите все долги по налогам, штрафам и ЖКХ.
- Возьмите небольшой заем или кредитную карту и строго соблюдайте график погашения.
- Можно оформить рассрочку на недорогую покупку и вовремя ее погасить.
Выводы
- Кредитная история — это ваше финансовое досье, доступное банкам и другим организациям.
- На нее влияет не только погашение кредитов, но и другие задолженности и поведение клиента.
- Просрочки, частые заявки и задолженность по картам — основные причины ухудшения КИ.
- Регулярная проверка и соблюдение финансовой дисциплины — залог хорошей кредитной истории.
