» » Банковские вклады физических лиц: как найти выгодные вклады?

Банковские вклады физических лиц: как найти выгодные вклады?

Без всякого сомнения, каждый россиянин желает с максимальной надежностью вложить свои сбережения во что-либо стабильное и выгодное. В зависимости от цели вложения выбирается выгодная и удобная программа вклада. К примеру, срочные с капитализацией процентов банковские вклады физических лиц открывают некоторые молодые родители, желая обеспечить будущее своим детям. А для пенсионеров наиболее удобен будет пенсионный пополняемый рублевый вклад. Ведь у них основная задача вложения денег – это минимизирование возможных потерь от инфляции. И конечно, каждый из них желает поместить денежные вклады под самый высокий процент в надежных банках.

Что же это такое, банковский вклад?

Объем оборотных средств каждого кредитного учреждения не ограничивается собственным капиталом. Для успешного функционирования всей банковской системы крайне необходимо привлечение оборотного капитала извне. Кредиты населению, банковские денежные переводы, безналичные расчеты – вот только некоторые банковские финансовые операции, осуществление которых невозможно без большого объема оборотных средств. Одним из способов увеличения количества денег в обороте является привлечение денежных сбережений от населения, размещаемых во вклады.

Банковские вклады физических лиц –  это денежные суммы, переданные клиентом финансово-кредитному учреждению с целью получить некоторый доход, определяемый величиной начисляемых годовых процентов за использование денежных средств банком, согласно договору депозита, заключенным между банком и вкладчиком.

Виды депозитов

виды вкладов

 

Все вклады условно можно разделить на три основные группы:

  • Срочные депозиты. Такие вклады открываются на строго определенный период времени без права снятия денег с депозитного счета. Проценты могут выплачиваться ежемесячно, а могут подлежать снятию только в конце срока. На вклады этого вида начисляется самый высокий процент.
  • Депозиты «до востребования». Проценты по таким депозитам не очень большие, но зато деньги можно снимать со счета и класть в любое время.
  • Смешанные вклады. Может разрешаться пополнение счета либо частичное снятие. Но на размер сумм стоит ограничитель. Здесь допускаются многие варианты программ вкладов: пополняемый вклад с капитализацией процентов, пополняемый депозит с пролонгацией, вклад с пополнением счета и ежемесячной выплатой процентов.

Достоинства и недостатки вложения денег в депозиты

Дополнительные инвестиции в банковскую систему от российского населения очень выгодны для развития и стабилизации экономики в стране.   Поэтому и стараются банки привлечь вкладчиков вознаграждением за пользование их финансами в виде процентов. Их величина в зависимости от сезонности, то повышается, то понижается.

Если говорить о сохранности сбережений, то лучшего хранилища, чем вклады физ. лиц, пожалуй, трудно найти. Банковские сейфы надежно преграждают путь злоумышленников к чужим финансам. Без идентификации личности деньги с банковского счета никому не выдадут.

Но есть и недостатки вложения денежных средств на депозит в банк:

  • Нельзя  свободно распоряжаться денежными средствами. На депозите происходит замораживание денежных активов. А в случае возникновения чрезвычайной ситуации, требующей для ее решения крупной денежной суммы, то при вынужденном досрочном снятии денег с депозита вы теряете все начисленные проценты по вкладу.
  • Установка жестких сроков размещения вклада, вызывающая неопределенность выгодности вложения. В случае большого роста инфляции и невозможности снять деньги со счета, у вкладчика вместо прибыли образуются убытки. 

От этих недостатков можно в некоторой степени избавиться, если научиться управлять собственными финансовыми средствами с помощью эффективного их  размещения на вкладах в банке.

Банковские вклады физических лиц: как найти выгодные вклады?

Как найти выгодные вклады?

Можно перечислить основные этапы поисков выгодного вклада:

  • В интернете обращаем внимание на банки, филиалы которых находятся в зоне вашего места жительства. Составив список банков, можно воспользоваться интернет-банкингом, то есть открыть интернет-вклад. В этом случае взаимодействие физического лица с банком осуществляется в онлайн режиме через интернет.
  • В составленном списке отобрать банки, входящих в Систему Государственного Страхования Вкладов и имеющих лицензию на банковскую деятельность от Центробанка России. Именно тогда банковские вклады будут гарантированно застрахованы.
  • Далее отобрать те финансово-кредитные учреждения, в которых клиентам предлагается открыть депозит с возможностью досрочного расторжения без потери начисляемых процентов за нахождение денег на депозите.
  • Выбираем из оставшихся кредитных учреждений банк или банки с наиболее выгодной программой вклада (с высокой процентной ставкой и пунктом в договоре о льготном расторжении вклада). При наличии крупной денежной суммы, наиболее эффективно положить сбережения на несколько депозитов. Разбиваем денежную сумму на  части и ложим на несколько вкладов в разные банки на максимальный период, предусмотренный по договору вклада.

Почему в разные банки?

Размещение денег в несколько банков гарантированно предохранит ваши финансы в случае банкротства финансово-кредитной организации. Согласно законодательству, размер компенсационной выплаты каждому гражданину России, пострадавшему при несостоятельности банка, где помещены на вкладе его сбережения, будет предоставлен не более 700 тысяч рублей. Причем, не зависимо от количества вкладов в обанкротившемся банке, валюты и общего объема инвестируемых средств, вкладчик может рассчитывать только на указанную выше денежную сумму в рублях. Последовав этому совету, вы не только сохраните банковские вклады, но и сможете предохранить их от инфляционного удешевления и потерь.

Сбербанк – лидер по вкладам

На рынке вкладов в настоящее время традиционно лидирует Сбербанк России. Хотя здесь предлагаются вклады под не очень высокий процент. Однако разнообразные предложения депозитов  под высокий процент можно найти у довольно большого числа кредитных организаций. Вы всегда можете выбрать банк, который бы наиболее полно отвечал вашим запросам. Проведя сравнение банковских проектов депозитов,  вы обязательно разместите свои финансовые накопления с наибольшей выгодой, и сможете выбрать именно тот вклад, который вам действительно необходим. 




  • 9-06-2013, 19:01
  • 2124
  • 0
(голосов: 1)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют