» » Страхование вкладов физических лиц

Страхование вкладов физических лиц

Привлечение сбережений российского населения в банковскую финансовую систему крайне важно, как для создания устойчивости финансово-кредитного учреждения, так и для стимулирования экономического развития страны в целом. Денежные средства физлиц, размещенные на банковских вкладах, обеспечивают увеличение ликвидных оборотных средств, что способствует расширению кредитования россиян, и, как следствие, увеличению покупательской способности населения. Для представления гарантий вкладчикам по возврату их сбережений, помещенных на банковский депозит, в 2003 году Федеральным законом № 177-Ф3 «О страховании депозитов» закреплено право каждого гражданина РФ на возмещение положенных в банк финансов. В большинстве банков производится страхование вкладов физических лиц.  

Что означает застраховать вклад?

Страхование вкладов физических лиц

Для организации исполнения требований закона в начале 2004 года было открыто «Агентство по страхованию вкладов», основными функциями которого предусмотрены создание и обеспечение контроля над системой страхования вкладов, а также выплаты компенсаций вкладчиками в случае отзыва лицензии у финансово-кредитного института, в котором помещен депозит.

Страхование вкладов физических лиц – это инструмент защиты денежных средств вкладчиков в банках с помощью гарантированного их возврата, который обеспечивается «Агентством по страхованию вкладов» за счет резерва финансов в страховой системе. Согласно требованиям законодательства, участие в страховой системе депозитов для каждого банка является обязательным. На начало 2013 года в страховой системе уже зарегистрирован 891 финансово-кредитный институт. Каждое кредитное учреждение ежемесячно платит взносы в страховой фонд системы. Кроме этого резервный объем фонда пополняется от государства и за счет выпуска облигаций. Поэтому все вкладчики банков, входящих в ССВ, на настоящий момент гарантированно получат максимальное денежное возмещение в 700 тысяч рублей в кратчайший срок. В конце 2012 года Минфином разработано положение поправки к закону «О страховании депозитов», где предложено повышение гарантированной суммы возмещения до 1 миллиона российских рублей.

При размещении денежных средств на депозите в банке-участнике страховой системы страхование осуществляется автоматически. Поэтому не нужно писать дополнительно заявление либо заполнять анкету. При наступлении страховой ситуации, то есть в случае банкротства кредитного учреждения и отзыве у него лицензии, при обращении в Агентство каждый вкладчик получит полное возмещение в рублях, но не более чем вышеуказанная сумма. Долларовые или в евро депозиты будут пересчитаны на рубли по существующему на тот момент в Центробанке валютному курсу.  

Преимущества компенсаций через Агентство

Страхование вкладов физических лиц

Благодаря созданию Агентства появилась возможность существенно ускорить проведение процедуры компенсационных выплат финансов по вкладам. Теперь каждый вкладчик может получить назад свои сбережения, не дожидаясь окончания ликвидационных процедур несостоятельного банка. А ликвидация – процесс довольно длительный. И очередь из кредиторов банка-банкрота образуется очень длинная. Пока она дойдет до очередного вкладчика, денег на возврат вряд ли останется.

Страхование вкладов физических лиц предусматривает в случае наступления страховой ситуации:

  • На сайте Агентства уточнение информации о банкротстве банка, где размещен вклад.
  • Там же определение даты приема заявлений на компенсацию и адреса банка-агента, по которому будет осуществляться их приемка.
  • Подача заявления на выплату с приложенной копией паспорта.
  • Подача заявления на согласие с размером возмещения после определения его суммы сотрудниками Агентства.
  • Получение компенсации наличными средствами или с помощью перечисления на счет другого банка.
  • Подача заявления ликвидатору банка в случае, если страхование не покрыло всю денежную сумму вклада.

Как видите, благодаря страховке, можно смело размещать свои финансы на вклады в банках, не боясь их потерять при несостоятельности кредитной организации. Через 14 -15 дней после отзыва лицензии у банка, вкладчики будут иметь на руках возмещенные денежные средства, которые можно будет опять положить на депозит в другом кредитном учреждении и заставить приносить прибыль.

Как поместить на депозит крупную денежную сумму?

Гарантии, обеспеченные страхованием – это замечательно. Но как быть, если денег к размещению намного больше, чем 700 тысяч российских рублей? Ведь так не хочется потерять их.

Если поместить несколько депозитов в одном банке, то к возврату при его банкротстве будет представлена только одна вышеуказанная сумма.   Поэтому нет смысла открывать несколько вкладов в одном финансово-кредитном институте.

Но ведь можно поместить деньги на несколько депозитов в разных банках. И тогда в каждой кредитной организации депозит будет застрахован, а вкладчик получит право на возмещение, равное 700 тысяч российских рублей в каждом банке в случае их банкротства. Таким способом размещения финансов можно спасти от потерь всю крупную денежную сумму. 

Вклады, которые не подлежат автоматическому страхованию

страхование вкладов

Но не все виды депозитов страхуются при размещении денег в банке. Подлежат страхованию только именные денежные вклады физических лиц.

Финансы, находящиеся на расчетных счетах предприятий, не подлежат компенсации. Не нужно рассчитывать на гарантию возмещения вкладчикам, поместившим деньги на следующие виды депозитов:

  • вклад на предъявителя;
  • депозит «доверительное управление»;
  • вклад в зарубежных филиалах российских банков;
  • банковский счет физлиц, открытый для осуществления предпринимательства, но без статуса юридического лица (нотариусы, адвокаты, стоматологи).

Страхование вкладов дает возможность без всякого опасения поместить на хранение свои сбережения в банке, что выгодно, как самому физлицу, так и государству.




  • 30-04-2013, 12:51
  • 2971
  • 0
(голосов: 0)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют