» » Страхование вкладов физических лиц в банках РФ

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ

Размещая в банке свои сбережения, каждый вкладчик, конечно, надеется их получить обратно. Но последние несколько лет резкие финансовые потрясения российской экономики, вызвавшие банкротство многих финансово-кредитных учреждений, заставляют российских граждан с опаской относиться к возможности заработать на вкладах. Чтобы гарантировать физическим лицам получение своих размещенных в банке денежных средств обратно, законом № 177-ФЗ «Об осуществлении страхования депозитов» от 2003 года  закреплен механизм, обеспечивающий защиту положенных физлицами финансов на депозиты с помощью их страхования. Закон определяет  организационные и финансово-правовые основания функционирования страховой системы  вкладов. В большинстве экономически развитых стран система страхования депозитов действует уже давно, являясь эффективным инструментом обеспечения стабильности работы банковской системы, предотвращения паники среди населения при наличии кризисных скачков и, тем самым, позволяя значительно сократить общественные издержки преодоления последствий кризиса. Ее появлению мы обязаны Соединенным Штатам Америки в 1933 году. Страхование вкладов физических лиц в банках РФ также призвано повысить доверие российских граждан к банковской финансовой системе, способствуя, таким образом, повышению количества открытых депозитов.

О страховании депозитов физлиц

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ  

Согласно закону страхования вкладов, страхуются в обязательном порядке все открытые в банках депозиты, принадлежащие физическим лицам. Чтобы вклад был застрахован, не требуется писать заявление. Страховка депозита осуществляется автоматически. Все банки, имеющие лицензии осуществления финансово-кредитной деятельности на территории России, обязаны стать участниками системы страхования вкладчиков. К январю 2013 года регистрацию в ССВ осуществил 891 банк. К началу 2013 года уже выплачено страховое возмещение 378,3 тысячам российских вкладчиков в объеме 72,7 миллиардов рублей.

Страхование вкладов производится только по именным депозитам физических лиц, не предназначенных для осуществления финансовых операций для профессиональной либо предпринимательской деятельности. Деньги, находящиеся на операционных счетах частных предпринимателей, нотариусов, адвокатов, в случае несостоятельности финансово-кредитного института не возвращаются.

Не подлежат страхованию также вклады на предъявителя, а также финансы, помещенные в банк для доверительного управления и средства на неименных металлических счетах. Не считаются застрахованными денежные переводы, отправляемые без открытия банковского счета.  Не распространяется страховка также на вклады, помещенные в филиалы российских банков, находящиеся за границей.  

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ: как осуществляются страховые выплаты

Для организации быстрых выплат в случае наступления страхового случая (прекращения деятельности кредитной организации) создан специальный страховой фонд. Финансовый объем фонда формируется из имущественного государственного взноса, составляющего 7,9 миллиардов рублей (5,3 %), страховых взносов от банков (0,1 % от объема вкладов за квартал, что составляет 80,6 %) и от инвестиционного оборота денежных средств страхового фонда (14,1 %). По данным на начало 2013 года общий объем фонда составил 190,6 миллиардов рублей.

Начиная в 2008 года страховое возмещение, предоставляемое вкладчикам из средств фонда, определено суммой, составляющей 700 тысяч рублей. Депозиты в зарубежной валюте будут пересчитаны по курсу Центробанка на день выдачи страховой суммы.

В случае размещения в банке-банкроте нескольких депозитов вкладчик получит только одну страховую сумму в объеме 700 тысяч рублей. Но, если вклады находятся в разных банках, то при их несостоятельности будут выплачены страховки по каждому финансово-кредитному учреждению.

Всего, начиная с 2003 года, то есть с момента создания фонда, произошли 128 случаев, по которым произведены страховые выплаты. Страхование вкладов физических лиц в банках РФ обеспечит в 2013 году возмещение денежных средств 1 224,5 тысячам вкладчиков. Выплаты производятся на 14-й день после объявления банка о банкротстве или отзыва лицензии.

Где получить страховую денежную сумму?

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ

Чтобы получить страховую компенсацию, необходимо подать заявление в «Агентство по страхованию вкладов». Именно от Агентства зависит, как будет производиться страхование вкладов в банках РФ. 

В функции Агентства входит управление функционированием страховой системой вкладов, финансовое оздоровление финансово-кредитных организаций, осуществление функций ликвидатора несостоятельных банков. Именно Агентством управляется возмещение по страховым случаям их фонда страхования депозитов.

Выплатив пострадавшему вкладчику страховую сумму, Агентство становится кредитором несостоятельной финансово-кредитной организации и требует задолженность в общем порядке ее ликвидации. В том случае, если размер депозита превышает 700 тысяч рублей, остальные деньги будут выплачены вкладчику банком-банкротом в процессе ликвидации. Конечно, если будет из чего выплачивать, пока дойдет очередь.

Поэтому нецелесообразно размещать депозиты в одном банке на суммы, превышающие страховой объем 700 тысяч рублей. Кроме этого, помещая вклад в кредитное учреждение, необходимо обратить внимание на знак регистрации от Агентства. Только тогда можно быть на сто процентов уверенным, что в случае кризисных скачков, вы сможете получить свои финансы обратно.  




  • 25-04-2013, 23:29
  • 1587
  • 0
(голосов: 0)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют