» » Что выгоднее сегодня, лизинг или кредит?

Что выгоднее сегодня, лизинг или кредит?

На сегодняшний день такие понятия, как кредит и лизинг прочно вошли в наш обиход. Этими терминами с легкостью оперирует даже школьник. Но не все до конца понимают, в чем же существенно отличаются друг от друга кредит и лизинг. А что как оформить покупку выгоднее, в лизинг или кредит? Попробуем отметить основные отличия данных кредитных продуктов.

Поговорим о лизинге

Что же такое лизинг? Это покупка недвижимого имущества, а также автотранспорта, техники или оборудования лизинговой компанией. Приобретенное имущество по лизинговому договору передается клиенту компании, который с этого момента называется лизингополучателем. А организацию, передавшую имущество в лизинг, то есть во временное пользование за плату, именуют лизингодателем.

Подобные действия регламентируются Законом «О финансовой аренде (лизинге)» (ст. 2) № 164-ФЗ, опубликованного в октябре 1998 года. Для оформления лизинга лизингополучателем должны быть представлены организации-лизингодателю затребованные финансовые и учредительные документы. При заключении договора лизинга и последующей передаче имущества клиенту, организацией берется с него аванс в размере от 15% до 30% от стоимости покупаемого имущества.

Лизинг – финансовая аренда

что выгоднее лизинг или кредит

Финансовый лизинг – это форма финансовой аренды, при которой предусмотрен переход к лизингополучателю права собственности на приобретенное имущество после погашения в полном объеме лизинговых платежей, при долгом сроке лизингового договора, почти равному сроку амортизации имущества. На сегодняшний день такой вид лизинга наиболее распространен в России.  

В данном случае, согласно Закону № 164-ФЗ (п. 5, ст. 15), в лизинговом договоре должна быть указана выкупная стоимость (ст. 28) имущества, взятого в лизинг. После полной оплаты всего размера указанной суммы стоимости предмета лизинга клиент становится собственником арендованного ранее актива. Обычно выкупной платеж равняется балансовой остаточной стоимости лизингового имущества и, учитывая повышающий коэффициент амортизации предмета лизинга, образует символическую величину. Кроме этого при лизинге оплачивается ставка удорожания. Покрывая платежи по кредиту, заемщик также погашает начисленные банком за пользование данными в долг средствами годовые проценты.

Основным обеспечением лизинга является само приобретаемое имущество, которое передается для использования лизингополучателю. Требования к клиенту, оформляющему покупку имущества в лизинг, и к его кредитной истории зависят от ликвидности приобретаемого актива. 

Еще один вид лизинга

выгоден ли лизинг?

Операционный лизинг – это форма финансовой аренды, при которой действие договора лизинга намного короче, чем период полезного использования объекта, взятого в лизинг. В лизинг этого вида могут быть переданы, как новые, так и подержанные активы. В конце договорного срока предмет лизинга может быть возвращен обратно и оформлен в лизинг заново или выкуплен по стоимости с вычетом амортизации. Процентная ставка в таком случае лизинга обычно выше, чем при лизинге первого вида. Операционный лизинг в России не регулируется законодательством. Поэтому при заключении контракта используется понятие аренды. Теперь вам наверняка стало понятнее, что, по сути, является арендой – лизинг или кредит?

Кто собственник лизингового имущества?

До момента погашения всех лизинговых платежей и выкупа взятого в лизинг имущества у организации-лизингодателя, собственником этого объекта будет считаться компания, продавшая имущество в лизинг. А у лизингодержателя, который распоряжается имуществом, оно находится в финансовой аренде. Фирма, которая приобрела имущество в лизинг, становится его владельцем только через определенный промежуток времени после полного расчета с лизингодателем.

А что же понимается под кредитом?

Понятия о кредите и регулировании кредитных отношений можно узнать из статьи 819 Гражданского Кодекса РФ. Заключив кредитный договор с банком, заемщик получает на руки заемные банковские средства – сумму денег определённого объема , предназначенную для покупки имущества. То есть приобретаемые объекты сразу поступают в собственность держателя кредита.

Чтобы обезопасить себя от рисков невозврата ссуженных финансов, банковские служащие тщательно изучают кредитную историю предприятия, занимающего средства, соотношение в его балансе величины активов и пассивов, а также в некоторых случаях требуют обеспечение в виде залога либо поручительства. В стоимость займа может входить помимо годовой процентной ставки, начисляемой за пользование ссуженными банком финансами, оплата комиссий и обслуживания счета, а также стоимость оценки и страховки имущества, движимого или недвижимого, которое представляется банку в качестве залога. Если провести сравнительную линию для определения, что будет для вашей фирмы лучше, нужно отметить, что при лизинге не всегда требуется кредитная история и покупаемое лизинговой организацией имущество само является залогом.

Имущество сразу во владении у заемщика, плюсы и минусы

выгодный лизинг

Если компания берет кредит в банке, то при покупке имущества сразу вступает в права владения им. Но, пока не истекло действие кредитного контракта и договора залога, права пользования имуществом у держателя кредита очень ограничены. Как и при лизинге находящийся в залоге актив нельзя продать либо отдать в аренду. Кроме этого вы каждый год обязаны страховать залоговое имущество, если кредитный договор предусматривает длительный срок погашения взятой ссуды. В этом случае, отмечая, что более выгодно, нужно подчеркнуть и налоговую сторону. В случае покупки имущества в кредит, все обязанности по уплате налогов лежат на заемщике, а в случае лизинга – частично на лизинговой организации.

Мы поможем

Оставьте заявку онлайн на нашем ресурсе на кредит или лизинг, и кредитный консультант выбранного вами банки в течение нескольких минут обязательно свяжется с вами. Мы знаем, где отыскать для вас самые выгодные кредитные и лизинговые программы.  




  • 20-04-2013, 20:57
  • 2860
  • 0
(голосов: 0)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют