» » Ипотечный кредит без первоначального взноса

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Об ипотечных кредитах бытуют разные мнения. Кто-то считает ввязывание в долгосрочный договор с залогом квартиры опасной авантюрой, которая может закончиться потерей жилья. А кто-то, наоборот, расхваливает ипотеку как панацею от всех житейских и бытовых проблем. Если рассуждать здраво, то правы и те и другие. Ипотека требует трезвого расчета и обдуманного подхода. Для тех, кто вовремя не рассчитал свои финансовые силы, она действительно может обернуться полным крахом. Для тех же заемщиков, которые имеют стабильные, высокие доходы и сумели дисциплинировать себя, отказываясь от модных новинок и других видимых удовольствий, она открывает широкие жизненные перспективы и  является спасительным средством, позволяющим семье жить в удобных условиях, стимулирующих к скреплению семейных уз рождением детей. Но, для многих ипотека на многие годы остается недоступной. Все упирается в невозможность скопить финансы на оплату части покупки недвижимости или первый взнос. Ах, как бы выручил в таком случае ипотечный кредит без первоначального взноса. Где же искать его?

Отсутствие первого взноса как способ привлечения клиентов

Ипотечный кредит без первоначального взноса

 

В последнее время на кредитном рынке стали появляться такие ипотечные программы без первоначального взноса. Правда, при более глубоком рассмотрении такие кредитные проекты наряду с привлекательными элементами имеют и крайне невыгодные в финансовом отношении препятствия. Основным неприятным моментом, могущим составить в будущем значительные трудности при выплате ипотечного займа, является повышенный по сравнению с обычной ипотекой годовой процент, начисляемый на сумму кредита в качестве платы за пользование заемными деньгами. Разница с процентной ставкой ипотеки, где имеется первый взнос, составляет 2 – 4 пункта. Если умножить эти пункты на количество месяцев по выплате кредита, то сумма получается довольно ощутимая. Кроме этого, при таком виде ипотеки либо размер ежемесячного платежа должен быть больше, либо срок погашения кредитных платежей увеличен. Ведь 30 – 50% от стоимости квартиры теперь тоже вошли в объем ипотечного кредита и их нужно отдавать банку. А период погашения платежей немалый. За это время все может случиться. Это доставляет лишние финансовые трудности, и неоправданные риски, как заемщику, так и финансово-кредитному институту.

Поэтому банковские руководители считают кредитный продукт такой формы невыгодным и неперспективным на российском финансово-кредитном рынке. Размещение подобных кредитных программ связано с конкурентной борьбой между банками среднего звена, и основной их целью выставляется привлечение наибольшего количества клиентов в сферу потребления кредитных продуктов. Удорожание ипотечного кредита без первого вноса происходит еще и за счет плавающей процентной ставки, выплаты процентов по страховкам, а также оплаты дополнительных комиссий за оценку недвижимости, за выдачу кредита, за обслуживание банковского счета. 

Ниже представлены ипотечные программы некоторых банков, выдающих ипотечный кредит без первоначального взноса.

Кредитная организация

Процент

ная ставка (%)

Сумма кредита (руб.)

Срок кредитования (лет)

Дополнитель

ные условия

Возраст заемщика (лет)

Нордеа Банк

12

400 000 –30 000 000

30

повышение   ставки на 5 п. при отсутствии титульного и лич. страхования

18 – 60

Банк Москвы

16,45

170 000 –

30 000 000

20

максим. размер доп. кредита – 70% от стоимости имеющейся недвижимости

21 – 60

Альфа-Банк

14,45

300 000 –

10 000 000

25

потребит. кредит под залог старой недвижимости

21 – 59

Банк  «Возрождение»

16,5

300 000 –

30 000 000

20

предоставление кредита (90% от оценки) под залог купленного ранее жилья

21 – 60

Бинбанк

16,4

170 000 –

30 000 000

20

предоставление кредита под залог купленного ранее жилья; привлечение созаемщиков

21 – 60

 ЮниКредит Банк

15,5

300 000 –

15 000 000

15

максим. размер кредита – 50% стоим. закладыв. старой недвижимости

21 – 60

При внимательном рассмотрении условий ипотечных программ, мы видим, что ипотечный кредит без первоначального взноса в итоге собеседования сводится к получению двух кредитов в одном банке: основной ипотеки и второго займа на погашение первого взноса. Как видите, финансово-кредитные институты не хотят подвергать себя дополнительному риску невозвратов выданных в долг средств. Но они, чтобы не потерять клиента, готовы пойти на некий компромисс.

Что предлагают банки для покрытия первого взноса?

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Обобщая ипотечные программы без первоначального взноса, можно объединить их в следующие группы:

  • Ипотека без первоначального взноса с повышенной процентной ставкой, дополнительными платежами и требованиями страховок. В этом случае опасность невозврата заемных средств одного держателя кредита банк вкладывает в несколько повышенных по стоимости ипотек от других заемщиков. А страховки служат гарантией, что финансово-кредитный институт получит свои деньги в случае порчи жилья либо потери трудоспособности клиента.
  • Ипотека с уплатой части стоимости квартиры потребительским нецелевым кредитом, взятым под залог автомобиля, дачи, старой квартиры. То есть банк не повышает проценты по ипотеке, но требует двойное обеспечение и выдает розничный кредит с довольно высоким процентом.
  • Ипотека с залогом приобретаемой и уже имеющейся во владении недвижимости. Банк, страхует свои риски двойным залоговым обеспечением. Но в этом случае можно рассчитывать на довольно низкую годовую процентную ставку.
  • Ипотечный кредит с низким процентом в рекламе, но повышаемым в ходе собеседования. Объясняя условия ипотечного кредитования, банковский служащий предложит обязательное страхование не только недвижимого имущества, но и жизни заемщика, а также титульное страхование, что добавляет дополнительную сумму к стоимости ипотеки и размеру месячных платежей. В случае отказа на ставку набрасываются дополнительные пункты процентных начислений. Что опять увеличивает месячный платеж. Кроме этого, за каждый отсутствующий к представлению документ, начисляются дополнительные пункт или полпункта.

А может, отыщется выгодная ипотека?

Найти среди такого разнообразия кредитных предложений вашу заветную ипотеку помогут квалифицированные кредитные специалисты нашей брокерской компании. Для этого вам нужно только отправить запрос на ипотечный кредит с нашего сайта и дождаться звонка брокера.

Решайтесь, ведь ваша квартира так близко от вас!




  • 15-03-2013, 10:08
  • 1320
  • 0
(голосов: 1)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют