» » Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость

Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость

Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость стремятся получить все вновь созданные предприятия. Но банки намного охотнее ссуживают своими финансами те компании, которые уже устойчиво стоят на коммерческом рынке и утвердили себя с положительной стороны. Обязательным условием согласия банка сотрудничать с коммерческим предприятием является наличие у него ежемесячной прибыли в объеме, достаточном, чтобы беспрепятственно выплачивать установленные в ипотечном договоре месячные кредитные доли.

Что такое коммерческая ипотека?

Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость – это ипотека на покупку зданий и нежилых помещений для предприятий, занимающихся той или иной коммерческой деятельностью. Приобретается недвижимость с коммерческой целью и оформляется в собственность юридического лица либо индивидуального предпринимателя. Залогом такого вида кредитования может выступать коммерческая недвижимость, уже имеющаяся в собственности компании (торговые залы, производственные цеха, офисные помещения, имущественный комплекс), а также и приобретаемое недвижимое имущество.  

Банки, в основном, выдают ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость компаниям со статусом юридического лица, занимающим основательные позиции на рынке предпринимательства, имеющим наработанную клиентскую базу и завоевавшим значительную часть рынка сбыта. Иными словами, крупным предприятиям, функционирующим уже несколько лет на коммерческом поприще, и  имеющим в собственности пассивы в форме недвижимого имущества, добиться одобрения коммерческой ипотеки намного проще, чем малому либо среднему предприятию.

Почему непросто получить коммерческую ипотеку индивидуальному предприятию?

Почему непросто получить коммерческую ипотеку индивидуальному предприятию?

А вот физическим лицам, открывшим ИП, придется изрядно потрудиться в поисках банка, который пожелал бы рискнуть и выдать им ипотеку. К сожалению, на данный момент этот вид кредитования не стал распространенной услугой. Такие займы андеррайтеры банков относят к инвестированию с повышенными рисками невозврата выданных денежных средств. И такая оценка дается, не смотря даже на то, что оформляется ипотечный кредит под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности у малого предприятия либо под ту, которая будет приобретена в кредит.

Финансовые специалисты банков прекрасно понимают, что недвижимость приобретается с целью извлечения с ее помощью прибыли. Ее планируется сдавать в аренду или использовать для производства либо торговли. Гораздо реже оформляется ипотечный кредит для ИП на приобретение помещения для офиса. Коммерческое использование недвижимости приводит к износу помещения и потере его ликвидной стоимости. Без ремонта его не реализовать.

Финансово-кредитным учреждениям совершенно не хочется утруждать себя дополнительными проблемами, связанными с отторжением залоговой собственности у ИП в случае банкротства и дальнейшей ее реализации. На все это требуется затратить дополнительное время и финансовые средства, а также отвлечь от основной деятельности сотрудников банка, которым придется поручить эту неприятную обязанность. Именно так можно объяснить существующую на сегодняшний день статистику, показывающую, что только 10% российских банков решаются выдавать ипотечные кредиты для ИП.

ипотечные кредиты для ИП

Сложность подтверждения доходов у ИП

Основной причиной, не позволяющей банкам удостовериться в надежности и доходности малого бизнеса, является трудность документального представления фактического объема доходов индивидуального предприятия. Бухгалтерский учет в ИП ведется по упрощенной системе, и основные обороты проходят через расчеты наличными, а не безналичными перечислениями с банковского счета либо поступлениями на него. Поэтому документально подтвердить финансовый приход и расход денежных средств довольно трудно.

Положение усугубляется еще и потому, что не все финансово-хозяйственные операции показываются в учетных документах. Такова специфика российской экономической системы. Меньше показан доход – меньше придется платить налогов.

Планирование заранее – шанс получить ипотеку

Руководителю индивидуального предприятия, рассчитывающему расширить свой бизнес за счет использования вновь приобретенной в кредит коммерческой недвижимости, необходимо начинать все планировать заранее. Обычно банки просят представить финансовую отчетность, где ясно прослеживается постоянство прибыли в достаточном количестве за последний год деятельности фирмы. Поэтому уже за год до обращения за ипотекой в кредитное учреждение, нужно начинать показывать в отчетах для налоговой инспекции такой уровень доходов, который бы удовлетворил андеррайтеров кредитного учреждения.

А чтобы узнать, при каком размере месячной прибыли финансовые специалисты банка посчитают возможным одобрить заявление на ипотечный кредит для ИП, лучше всего все просчитать заранее. Любая брокерская компания с радостью окажет руководителю малого бизнеса эту услугу.   Сотрудники такого сервиса не только тщательно просчитают все параметры будущей ипотеки, но и подскажут, в какой банк лучше обратиться, и как подготовить документы, чтобы выдача ипотечного кредита была одобрена.

Основные условия коммерческой ипотеки для ИП

Что такое коммерческая ипотека?

В большинстве случаев банки предпочитают выдавать ипотечные кредиты для ИП на не очень длительное время. Максимальный срок такой ипотеки – 10 лет. Процентные ставки выставляются несколько выше, чем при выдаче ипотеки на жилую недвижимость частным лицам. Годовой процент начинается от 13% и больше. Объем ипотечного кредита определяется размером оценочной стоимости недвижимости, оформляемой в качестве залога. Обычно банк соглашается выдать 80% от оценки. Вторым критерием определения максимальной суммы ипотеки принимаются доходы малого бизнеса.

Немаловажной особенностью коммерческих ипотечных кредитов под залог недвижимости считается предоставление заемщику права выбора способа погашения займа и совместное составление графика выплаты месячных кредитных долей. Наряду с аннуитетными платежами также практикуется сезонное погашение, а также долевые выплаты. 




  • 20-11-2013, 05:22
  • 1365
  • 0
(голосов: 0)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют