» » Оформление ипотечного кредита. С чего начать.

Оформление ипотечного кредита. С чего начать.

С чего начать оформление ипотечного кредита? Такой вопрос часто можно увидеть на различных форумах и сервисах оказания помощи в кредитовании. И такой интерес у людей вполне закономерен. Ведь все знакомые и родственники, которым уже выпало счастье приобрести дом или квартиру в ипотеку, вздыхают тяжело и сразу же начинают жаловаться, сколько времени пришлось потратить на сбор документов и сколько различных преград они успешно преодолели. Несомненно, ипотечный кредит не получится взять в тот же день, как подана заявка. Это инвестирование очень крупного объема, выдаваемое банком на длительное время и под самый низкий процент (по сравнению с другими формами кредитования). Поэтому финансово-кредитное учреждение должно быть полностью уверено в достаточности уровня кредитоспособности претендента на ипотечный заем.

Что должно предшествовать получению ипотечного кредита?

Многие думают, что оформление ипотечного кредита и последующая покупка жилья решит все проблемы. На самом же деле это далеко не так. С получением денег от банка на покупку квартиры или коттеджа семья получает возможность уже сейчас улучшить свои условия проживания. Но на долгие годы супруги обременены финансовыми обязательствами по отношению к кредитору, выдавшему заемные средства. А это подразумевает строгое соблюдение сроков выплат кредитных платежей в том размере, который установлен банком, закреплен в договоре ипотеки и подтвержден подписью заемщика о согласии с ним.

Что должно предшествовать получению ипотечного кредита?

Неверно думать, что если заявка на ипотечный кредит «проскочит», то есть будет одобрена, то дальше мы как-нибудь продержимся. Нужно учитывать, что в последующие 20 – 30 лет семья должна жить полноценной жизнью, а не существовать в кабале у банка. Вот поэтому в СМИ пестрят жалобы на кредитные учреждения, исходящие от злосчастных горе-заемщиков, которые не могут более выплачивать ипотечные доли. Они пеняют на неподъемные условия ипотечных кредитов. Но, если подумать, то ведь не финансово-кредитный институт виноват в создавшейся ситуации, а сам ипотекодержатель, страдающий излишней самонадеянностью и поэтому не предпринявший вначале перед подачей заявки и оформлением ипотечного кредита попытки просчитать и спланировать свой бюджет.

Поэтому крайне важна предварительная оценка будущим заемщиком своих финансовых возможностей и выбора параметров ипотечного кредита. Причем при подсчете размера семейного бюджета, планирования дополнительного заработка и получения дополнительного дохода из других источников (сдачи внаем гаража, дачи) очень важно учитывать, что величина ипотечного платежа должна составлять не более трети всех семейных доходов. Тогда семья сможет совмещать радости жизни с аккуратным и своевременным погашением ипотечной ссуды.

Какие вопросы стоит задать себе прежде

Перед тем, чтобы определиться, на какой ипотечный кредит подавать заявку, следует обратить внимание на следующие обстоятельства, которые могут стать препятствием успешных выплат ссуженных средств:

  • Какой размер сбережений имеется на настоящий момент для внесения первоначального платежа? На какую часть стоимости планируемого к покупке жилья его хватит? Если накопленных финансов нет, то сможет ли семья осилить выплату платежей большего размера? То есть разумно ли будет подавать заявку на ипотеку без первого взноса?
  • Имеется ли у семьи или у родственников в собственности жилая недвижимость либо земельный участок, которые можно предложить в качестве второго или даже основного залога при оформлении ипотечного кредита? В этом случае можно получить в банке две ипотеки и покрыть объемом первого кредита сумму первоначального взноса.
  • Какие перемены в семье ожидаются в последующие годы? Может быть, появление на свет ребенка? А может учеба в университете одного из членов семьи? Есть ли опасность потерять работу, и в этом случае как возможна либо планируется ее смена? У всех ли членов семьи крепкое здоровье? Какова вероятность того, что в ближайшее время понадобятся деньги на лечение? В таких случаях необходимо заранее позаботиться о финансовых сбережениях, которые обеспечили бы заполнение денежного вакуума, то есть в бездоходные месяцы стали источником погашения ипотеки.
  • На какие дополнительные финансовые источники может рассчитывать семья? К примеру, при рождении второго и последующего малыша первоначальный взнос ипотеки можно покрыть материнским капиталом, выдаваемым государством. Также существуют государственные программы с выплатой субсидий для молодых супругов, для военнослужащих, для молодых учителей и ученых. Став участниками таких льготных проектов, можно сделать выплаты по ипотеке более доступными и легкими.

Оформление ипотечного кредита. С чего начать и что учесть.

Что учесть, выбирая программу ипотеки?

  • Какой совокупный объем доходов у всей семьи? Какова величина обязательных расходов в каждый месяц? Какой размер ежемесячного платежа будет необременительным? Исходя из этой суммы, следует подбирать, как недвижимость доступной стоимости, так и программу ипотеки с подходящими условиями: сроком, процентной ставкой, комиссиями и страховками. Есть программы ипотек, предусматривающие возможность отсрочки платежей.
  • Стоит ли подумать о привлечении созаемщиков? Иногда в программах банках имеется такой пункт, разрешающий принятие во внимание при определении величины доходов, также учет зарплаты родителей или других родственников. Но не стоит привлекать формальных созаемщиков, стараясь ввести в заблуждение менеджеров банка, так как это негативно скажется впоследствии на способности выплачивать кредит.
  • Стоит ли стремиться после оформления и получения ипотечного кредита погасить его досрочно?  Этот вопрос решается в каждой семье индивидуально. Однако стоит обратить внимание на некоторые пункты выше, показывающие на возможные предвиденные и непредвиденные изменения в жизни семьи заемщика. Поэтому, не лучше ли появление небольших финансовых излишков в виде премиальных и дополнительных доходов отложить на «черный день», чтобы иметь возможность не допускать просрочек платежей банку даже в трудный финансовый период? Ведь частичное досрочное погашение ипотеки сойдет на «нет» при последующих нарушениях графика выплат. Конечно, появление крупных денежных сумм, как следствие получения наследства или дарения, а также продажи другой недвижимости, было бы благоразумно направить на оплату остатка долга по ипотеке.
  • Обратиться ли к специалистам для просчета финансовых возможностей семьи и особенностей той или иной ипотечной программы?Конечно, стоит искать такую помощь, если соискатель ипотеки затрудняется сам просчитать месячный платеж. В интернете такой просчет можно сделать на сайте какого-либо банка либо сервиса помощи в подборе кредитов с помощью кредитного калькулятора. Есть там также и  электронная программа специально для расчетов по ипотечным кредитам. 



  • 16-11-2013, 12:08
  • 1733
  • 0
(голосов: 0)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют