» » Ипотека по двум документам: банки, условия, проценты

Ипотека по двум документам: банки, условия, проценты

Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Но немногие отваживаются на этот шаг. Основной причиной колебаний является огромное количество документов, которые необходимо предоставить банку. Причем комплекты документов принимаются в два этапа. Вначале решается вопрос о платежеспособности заемщика на основании первого пакета, а затем рассматривается набор официальных бумаг, относящийся к покупаемой недвижимости. Но вот банками-новаторами выдвинуто инновационное решение – ипотека по двум документам. Что же это на самом деле, очередной рисковый шаг для привлечения клиентов или хорошо обдуманный прогрессивный ход?

Причины затруднений в получении справок о доходах

Ипотека по двум документам онлайн

 

Конечно, в первую очередь, любой банк заинтересован в привлечении новых клиентов и увеличении объемов кредитования. Но и выдавать кредиты, не оценив кредитоспособность заемщика, а значит, увеличив опасность невозврата займа, будет крайне неразумно. С другой стороны, есть большое количество россиян, которым либо затруднительно взять в налоговых органах или у работодателя справку о доходах, либо нет возможности получить где-либо такой документ совсем. И эти потенциальные заемщики, которым вполне по силам выплачивать ипотеку, остаются «за барьером» и потеряны для кредитования. А терять их крайне невыгодно. Выход один – найти разумный компромисс.

Сначала нужно определить причины, по которым некоторые россияне не могут подтвердить свои доходы официальными справками. Рассмотрим основные из них:

  • Трудовая деятельность соискателя ипотеки осуществляется не в коммерческой компании или государственном учреждении, а в семьях (няни, репетиторы, садовники), посредством частной практики (нотариусы, фрилансеры, адвокаты) или по срочному подряду (монтажники, строители, электрики).  Специфика их работы такова, что нет работодателя, отчисляющего ежемесячно налоги с зарплаты, а значит, налоговые органы не могут выдать справку о доходах.
  • Нежелание работодателя выдавать и подписывать справку, подтверждающую размер заработка. Это, как правило, связано с нежеланием разглашать размер выдаваемой наемным работникам зарплаты.
  • Несоответствие суммы заработков в справке с реальным размером выдаваемого работнику каждый месяц вознаграждения. Отчеты в налоговую инспекцию содержат, часто бывает, сильно заниженный размер заработной платы. С такими маленькими «доходами» на ипотеку рассчитывать не приходится.
  • Сложность формирования пакета документов о доходах компании для владельца бизнеса. В таком случае банк требует представить уставные и регистрационные свидетельства, финансовые отчеты, выписки с расчетных счетов, справки об денежных оборотах на счету из обслуживающих банков, а также несколько договоров с поставщиками или заказчиками. Причем документы должны показывать прибыльность предпринимательской деятельности.

Как видите, реальное положение дел в России таково, что далеко не всегда имеется возможность представить документы и справки, подтверждающие уровень фактического дохода. Ипотечный кредит по двум документам без справки НДФЛ-2 открыл бы всем этим нашим соотечественникам доступ к ипотечным кредитам, а банки получили бы возможность расширить ипотечное кредитование и увеличить объем инвестируемых населению денежных средств.

Ипотека по двум документам: банки, условия, проценты

На сегодняшний день в некоторых банках был найден разумный компромисс между отсутствием возможности у заемщиков подтвердить доходы и снижением вероятности невозврата выданных заемных средств. Оказывается, способность платить месячные суммы по ипотечному кредиту можно проверить и подсчитать на основании некоторых других документов и иными способами.

И вот появилась новаторская программа – ипотека по двум документам. Такой ипотечный проект запущен в Сбербанке, Банке Москвы, Банке Жилищного Финансирования, ВТБ-24. Все условия ипотечных кредитов в этих банках объединяет требование довольно большого размера первого взноса.  В Банке Москвы и ВТБ-4 его величина составляет минимум 35% от стоимости покупаемой жилой недвижимости. В БЖФ первый взнос еще выше и доходит до 40%. У Сбербанка сумма минимального первого взноса самая маленькая и составляет 30%.

Ипотека от Сбербанка

взять ипотеку по двум документам

Заслуживает большого интереса ипотечный кредит по двум документам от Сбербанка России. Можно только удивляться, как тонко и с умом подошли сотрудники банка к решению этого вопроса. Чтобы оформить ипотечный кредит, нужен только паспорт и выписка об открытии вклада в этом же финансово-кредитном институте за полгода до подачи заявки. 

Платежеспособность будущего заемщика подтверждается поступлением денег каждый месяц на открытый в этом банке депозит. На основе новой технологии, основным методом которой  является анализ положенных ежемесячно на личный депозит денежных средств, определяется объем годового заработка. Если делать взносы на вклад каждый месяц в течение полугода, то таким образом можно собрать первый взнос на ипотеку, а банковским сотрудникам будет 6-и месяцев достаточно, чтобы определить путем подсчетов и скорингового анализа, справится ли заемщик с выплатой ипотечного кредита.

По размеру накопленной на депозите суммы для первого взноса сотрудники Сбербанка определяют лимит объема всей суммы ипотеки. Поэтому, чтобы купить недорогую квартиру минимально нужно собрать за полгода около 500 тысяч рублей. Постоянным вкладчикам банка также предоставляется возможность использовать историю движения финансов на своем депозите для получения ипотечного займа.

Ипотека в БЖФ, ВТБ-24

В Банке Жилищного Финансирования, ВТБ-24 и Банке Москвы также запущена такая ипотека. Затянутые сроки идентификации документов при рассмотрении заявки сменились на 2-х дневное принятие решения. Способность платить по кредиту определяется на основании паспорта с гражданством РФ и документов, подтверждающего наличие у заёмщика активов (свидетельство собственности на квартиру, дом, паспорт собственного транспортного средства). Вторым документом также может быть загранпаспорт с таможенными отметками, который косвенно подтверждает указанный в анкете доход, а также водительское удостоверение или пенсионное страховое свидетельство. 




  • 11-05-2013, 18:45
  • 3586
  • 0
(голосов: 1)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют