» » Ипотека без первоначального взноса: банки, условия, проценты

Ипотека без первоначального взноса: банки, условия, проценты

На сегодняшний день жилищный вопрос не перестает быть самым насущным в жизни российских граждан. Проблема собственного отдельного жилья так и остается нерешенной. В целях хоть как-то облегчить россиянам возможность приобретения жилого фонда: частного дома либо квартиры, введен особый вид кредитования, который называется ипотека.

Понятие ипотеки

Так называется кредит, выдаваемый под залог приобретаемого жилого фонда. На первом этапе выдаваемая банком сумма денег расходуется на приобретение жилья, а затем приобретенная недвижимость закладываются финансовому учреждению. Еще одной разновидностью ипотеки является залог уже имеющегося в собственности домостроения либо квартиры в целях получения займа на его ремонт, достройку либо строительство новой недвижимости.

А пришло к нам это понятие из Греции, где под ипотекой понимали ответственность должника за взятые взаймы средства своим земельным участком. С помощью столба (ипотеки), который был поставлен на границе земельного владения должника, всем сообщалось, что долг хозяина обеспечен этим земельным наделом. Слово «ипотека» в переводе означает «подставка».

Если обязательства по кредиту не исполняются, то взыскание должно быть обращено только на заложенную недвижимость, а залогодержатель имеет преимущество перед другими, претендующими на имущество, кредиторами должника по удовлетворению своих требований.   Кредитор обычно для снижения рисков требует в обязательном порядке застраховать ипотечную недвижимость.

Об ипотеке без первоначального взноса

ипотечный кредит

И конечно, наиболее выгодной для заемщика будет ипотека без первоначального взноса. Такой вид кредитования дает возможность облегчить жилищные условия молодоженам, многодетным семьям, короче всем, у кого доходы не позволяют собирать значительные сбережения. На настоящий момент федеральными службами разработаны и поддерживаются такие государственные ипотечные программы для военных, молодых и многодетных семей, молодых учителей.

Ипотечный вид кредита выдается на продолжительный срок с более низкой процентной ставкой, чем по другим типам займов. Но жесткая проверка платежеспособности заемщика, его доходов, рабочего стажа обязательна. Также банк может потребовать заключение об оценке недвижимости от независимых экспертов.

Ипотека без первоначального взноса может погашаться аннуитетами, то есть равными суммами. Размер ежемесячных платежей при такой форме кредита будет значительно выше, чем, тогда, когда вносится вначале взнос до 30%.

Аннуитетный платеж высчитывается таким образом:

  • 900 000 000 рублей – сумма кредита;
  • 15% - процентная ставка;
  • 48 –количество периодов (4 года);
  • 900 000 000*(15/100) = 135 000 000 рублей;
  • 135 000 000/(1 – (1 + (15/100)) – 48)= 25 047 673,44 рублей.

Дифференцированный платеж является другой формой погашения ипотеки. В этом случае сама сумма кредита выплачивается равными долями, а проценты распределяются максимально в начале и минимально в конце.  

Ипотека без первоначального взноса: банки, условия, проценты

Если мы окинем взглядом прошлые два, три года, то можно отметить повсеместный отказ банков выдавать такой кредит как ипотека без первого взноса. Такое положение дел вызвано затянувшимся кризисным положением, дестабилизирующим всю экономику в стране в целом. Постоянно колеблющиеся цены на недвижимость, обесценивающие залоговое имущество, не позволяли минимизировать банкам возможные риски. Попытки наших предприимчивых соотечественников взять на первоначальный взнос потребительский кредит, не очень-то приветствовались в банковской сфере.

Но в последние месяцы наблюдается фаза стагнации на недвижимое имущество. На эти изменения откликнулись некоторые банки, выставляя на кредитный рынок программы ипотек без первоначального взноса. Вот примеры таких кредитов, правда, пока еще только в рублях.

  • Банк «Возрождение» предлагает проект «Социальная ипотека», являющейся частью государственной программы «Доступное жилье». Кредит выдается в том случае, если местный банк заключает договор с местными органами самоуправления. Выдаваемые бюджетные субсидии могут представлять и первоначальный взнос, и компенсировать ежемесячные выплаты.
  • Сбербанк выставил предложения согласно программе «Ипотечный стандарт». Имеется минимальный первоначальный взнос и низкий годовой процент в размере от 13,5% и до 15,5%.Возможна в рамках этого проекта ипотека без первоначального взноса, при условии оформления залога на другое жилье, возможно старую квартиру заемщика.
  • Банк «Советский» выдает ипотечный кредит без первоначального платежа, но под высокий процент – 17% годовых. Плата при оформлении кредита составляет 8% от всей кредитной суммы (сравните, средний процент – 2%).

Как видите первые положительные сдвиги уже на лицо. У остальных банков наблюдается снижение процентных ставок на кредитование денежных средств на готовый жилой фонд, по прогнозам, в конце года они будут составлять 10% годовых. А также снижение первоначального платежа до 15% в ипотеках.

В дальнейшем экспертами прогнозируется продолжающееся падение ставок. А вот цены на недвижимость будут расти. Поэтому, стоит просчитать свои доходы и хорошо подумать, что выгоднее, взять жилье сейчас, оформив ипотеку с высокими процентными ставками, либо подождать, пока ставки упадут, но подорожает недвижимость.

Хотите найти выгодное предложение ипотеки? Тогда оставьте заявку на ипотечный кредит на нашем сайте, и банки сами свяжутся с вами с наиболее выгодными предложениями!




  • 26-12-2012, 16:01
  • 1621
  • 0
(голосов: 1)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют