» » Рефинансирование ипотеки на жилье

Рефинансирование ипотеки на жилье

Иногда, неодолимое желание поскорее вселиться в собственную квартиру затмевает разум и становится ощутимым препятствием внимательного изучения кредитного договора. Всегда нужно помнить, что ипотека на жилье – это серьезное решение, требующее холодного просчета и трезвого определения своих финансовых обстоятельств. Выплачивать средства, взятые взаймы у банка, придется долгое время, поэтому на первом месте должна быть стабильность в получении доходов и перспективный рост повышения заработков обоих супругов. Кроме возможных препятствий со стороны работодателя в процессе погашения ипотечного займа могут появиться и незамеченные сразу при заключении договора банковские хитрости. В этих и других случаях возможен выход из положения - рефинансирование ипотеки на жилье.

Рефинансирование – что это?  

Ипотека на жилье

Под рефинансированием понимается изменения условий кредитования способом понижения годовой процентной ставки либо замена существующего кредита на ипотеку с лучшими условиями в другом банке. Правда такая процедура потребует довольно значительных затрат нервов и времени на повторный сбор документов, а также оплату комиссионных по оценке квартиры. Но все эти дополнительные хлопоты стоят того.

Выгодная ипотека на жилье – это залог  удобного устройства вашего быта и возможность избавиться от кабальных условий. С помощью рефинансирования можно понизить процентные выплаты по ипотеке на 2-3%. Если переоформление ипотечного кредита с понижением ставки производится в другом банке, то он перечисляет всю оставшуюся сумму займа первому кредитному учреждению и перерегистрирует недвижимость как объект залога на себя.

Рефинансирование ипотеки на жилье: в каких случаях применимо.

  • Финансовые обстоятельства заемщика не позволяют ему продолжать выплачивать ипотеку на первоначальных условиях. Такое положение может создаться в том случае, если плательщик ипотечного кредита потерял работу либо вынужден был перейти на другую низкооплачиваемую должность. Возможно из-за потери трудоспособности, вызванной болезнью. Конечно, в этом случае, необходимо для подтверждения собрать и представить все необходимые справки. Некоторые банки идут на уступки и понижают ставки по займу, а также уменьшают ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования.  

Ипотека на жилье

  • Выявлена недобропорядочность банка в течение времени погашения ипотеки. Это могут быть скрытые комиссии и дополнительные платежи, которые были не замечены при подписании кредитного контракта. А может возникнуть и такая ситуация, когда за размытой формулировкой договора, составленной ушлым юристом, была скрыта допустимая возможность изменения условий кредитования в течение действия срока ипотечного контракта, выливающаяся в ужесточение условий по выплате ссуды. В таких обстоятельствах благоразумно было бы сменить банк.
  • Центробанк понизил среднюю максимальную ставку по ипотечным кредитам. В этом случае при получении вашего заявления с просьбой рефинансирования кредитных ставок, банк обязан произвести их пересмотр. В противном случае может быть найдена ипотека с более низким процентом в другом банке и произведено переоформление кредита.
  • Банк не в состоянии далее выполнять условия совместного договора по долгосрочному кредитованию. Причиной может быть отзыв лицензии у финансово-кредитного учреждения либо его банкротство.
  • Перевод валютных ипотечных кредитов в рублевые. Желая сэкономить на процентной ставке, которая в валюте меньше на 1,5 – 3 пункта, заемщики не учитывают возможность  удорожания доллара или евро на валютном рынке. Так, увеличение цены валюты резко отражается на повышении стоимости кредитных платежей, особенно если заработок поступает в рублях, а не в иностранных финансах.

В каком банке лучше всего рефинансировать ипотеку?

Ипотека на жилье

Реализацией программ рефинансирования занимаются многие российские банки. Существуют даже специальные ипотечные проекты, выставленные кредитными организациями в рекламных проспектах и в интернете о покупке просроченных ипотек у банков-партнеров и пересмотре кредитных условий с помощью рефинансирования ставок.

Конечно, у малых и средних банков возможности по реализации программ рефинансирования ограничены. Взять на себя большие объемы реализации программ по снижению процентных ставок на сегодняшний день, по мнению эксперта Станислава Гундара, в состоянии только Сбербанк, который имеет достаточный объем свободных денежных ресурсов, запас ликвидности и различные льготы от государственных органов власти и органов надзора.

Но также ваш ипотечный кредит может быть рефинансирована в банке «УралСиб», Райффайзенбанке. Вы можете в этих финансово-кредитных институтах взять ипотечный заем на более выгодных условиях, чтобы заменить ипотеку, выданную на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке, а также оформленную под залог недвижимости уже бывшей ранее в собственности.

Порядок замены кредита на жилье на ипотеку в новом банке

ипотека на собственное жильё

Чтобы перекридитоваться в другом банке, необходимо пройти несколько этапов.

  • Обратиться в другой финансово-кредитный институт, который выразил согласие погасить долг в первом банке, перечислением свей суммы задолженности по ипотеке сразу.
  • Внимательно выяснить все особенности программы рефинансирования в новом банке во избежание впоследствии неприятных сюрпризов.  Нужно помнить, что в программе нового банка может не содержаться полной информации о стоимости и условиях кредита. Выяснить детали нужно до заключения кредитного договора. Иначе новая ипотека обернется потерей времени, финансов и репутации перед первым банком-кредитором.
  • Представить второму банку документы, подтверждающие ваши возможности дальше рассчитываться по кредиту. Также необходимо приложить заключение оценщика, определяющее стоимость жилья, находящегося в залоге у первого банка.
  • Получить в первом банке письменное согласие на досрочную выплату оставшейся суммы ипотечного кредита. Согласно законодательству, кредитная организация не вправе дать отказ, если ее предупредить заявлением о желании досрочно погасить заем за месяц до произведения окончательной выплаты.
  • Перечисление остаточной суммы кредита новым банком в первый кредитный институт. О последовательности процедур переоформления ипотеки банки договариваются между собой.
  • Снятие залога в старом банке с недвижимого жилья и переоформление залога в новом. Период перехода залога страхуется новым банком повышенным процентом. То есть в то время, пока происходит снятие первого залога и  наложение нового, квартира остается свободной к проведению с ней различных сделок. Ипотечный кредит в это время ничем не обеспечен. Вот эти риски банк и компенсирует повышенной процентной ставкой.
  • Вступление в силу статуса «кредита, обеспеченного недвижимостью», и понижение процентной годовой ставки. 



  • 16-04-2013, 15:42
  • 1948
  • 0
(голосов: 0)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют