» » Кредит малому бизнесу с нуля: помощь малому бизнесу

Кредит малому бизнесу с нуля: помощь малому бизнесу

Опыт западных стран явственно показывает, что полноценное развитие инфраструктуры экономики страны невозможно без наличия малого предпринимательства, которое разнообразит и обогащает ее. В экономическом развитии любого государства малый бизнес играет далеко не последнюю роль. Но компании мелкого и среднего уровня наиболее всего подвержены риску банкротства при всех кризисных скачках и витках. Поэтому-то так не желают банки выдавать начинающему предпринимателю кредит малому бизнесу с нуля. Финансово-коммерческие институты не хотят подвергать себя лишней опасности потери инвестируемых средств в случае несостоятельности новой фирмы на старте. Ведь статистика о начале деятельности малых предприятий далеко неутешительная. В итоге многие молодые и предприимчивые российские граждане, полные сил и коммерческих новых идей, топчутся на месте, не в силах реализовать свои бизнес-начинания.

Какие кредиты для малого предпринимательства востребованы 

Кредит малому бизнесу с нуля

Кредит для малого бизнеса– это наиболее востребованный банковский продукт.  В 2011–2012 годы стагнации российской экономики, оправившейся от кризисной ситуации, банкиры увеличили объемы выдачи кредитов субъектам малого предпринимательства. Увеличилась активность заемщиков, готовых рискнуть начать свой бизнес в период экономической стабилизации, уменьшилась степень рисков для банков.

Руководителей малых предприятий интересуют такие виды займов:

  • краткосрочный кредит на повышение оборотных средств, выдаваемый на срок до двух лет и не превышающий лимит объема финансов в 2 миллиона. Но даже на этот вид займа банк обязательно потребует с начинающего бизнесмена обеспечение одолженных денег залогом или поручительством. Годовые проценты банк начисляет довольно высокие. Обычно они в пределах 24 – 28% в год. Выдают краткосрочные займы бизнесу банки: «Кредит-Москва», «Траст», «Прайм Финанс». Узнайте как оформить кредитную карту Траст банка онлайн.
  • долгосрочный кредит, выдаваемый под залог имеющейся у компании недвижимости. Объектом залога может выступать офисное помещение, производственные цеха, склады, торговые помещения, оборудование, а также жилая недвижимость, находящаяся во владении учредителей новой фирмы. У такого кредита годовая процентная ставка будет значительно ниже, чем у краткосрочного, а размер суммы обычно составляет до 80% от оценки стоимости залога. Получив заемные средства у банка на длительное время, бизнесмены могут с большей эффективностью заниматься модернизацией производства либо приобретением основных средств. Например, долгосрочный кредит на 10 лет до 7 миллионов рублей можно взять в  кредитной организации «Плюс Банк».

Какой вид кредита выгоднее малому бизнесу?

Кредит малому бизнесу с нуля

По статистическим данным, большей востребованностью в докризисные годы пользовались краткосрочные кредиты. В период экономической стабильности, начинающие бизнесмены активно брали краткосрочные займы, позволяющие в межсезонье пополнить объем оборотных средств. В период старта предпринимательской деятельности руководитель пытается экономить на всем. А краткосрочный кредит на три месяца, казался намного выгоднее долгосрочного займа. Ведь в первом случае приходится оплачивать проценты по ссуде только какую-то часть года. Затем, по надобности, заемщик опять обращался в банк за заемными инвестициями.

Но в наступивший кризисный период, многим молодым предприятиям было отказано в повторных кредитах. Банки в кризисной ситуации уже не желали брать на себя риски молодого малого бизнеса и предпочитали тактику выжидания. Очень много малых предприятий в связи с создавшейся ситуацией пришли к ослаблению и последующему банкротству.

Есть и еще одна причина, почему внешне привлекательные краткосрочные займы менее выгодны на начальном этапе бизнеса, чем долгосрочные кредиты. Для стабилизации и получения устойчивости функционирования предприятия, а также для обеспечения  дальнейшего расширения его деятельности крайне не выгодно постоянное вынимание из оборота денежных средств. Скачки в размере финансового оборота ослабляют и подрывают способность компании к регулярному и стабильному осуществлению всех хозяйственно-финансовых операций, тормозят его деятельность, что отнюдь не способствуют процветанию бизнеса. 

Какой вид кредита выгоден банку?

На первый взгляд ответ очевиден. Краткосрочный кредит малому бизнесу с нуля, выдаваемый с более высокой процентной ставкой, принесет ощутимую прибыль банку. И если заемщик пытается сэкономить на перерывах между кредитами, то банк заполняет эти окна выдачей инвестиций другим молодым бизнесменам. Деньги работают круглогодично, но по сравнению с долгосрочным кредитом в совокупности приносят больший доход. 

Но это в том случае, если нет кризисных экономических скачков, вносящих хаос и нестабильность в экономику страны. В этот период фирма, и без того ослабленная бесконечным выниманием и вливанием оборотных средств, застопоряет свою деятельность еще больше. В итоге она уже не способна вынуть средства из оборота и отдать вовремя банку, в противном случае предприятие остановится.

И вот, вместо регулярно получаемой прибыли банк несет большие убытки, так как не может получить заемные средства обратно. Так какой же кредит на самом деле выгоден банку?

Исходя из печального опыта, обе стороны в настоящем году отдают предпочтение долгосрочным займам. В итоге их выдача выросла с 18% в 2010 году, по исследованиям «Эксперт РА», до 30% в настоящее время.

Увеличение долгосрочных займов на начальном этапе малого бизнеса еще связано и с отказами банков предпринимателям, просящим краткосрочный кредит, когда по представленной ими документации видно, что оборот предприятия нуждается в пополнении на 50 – 60%. В таком случае финансово-кредитный институт будет настаивать на долгосрочном кредитовании.

Кредит малому бизнесу с нуля: помощь малому бизнесу

Кредит малому бизнесу с нуля

На начальном этапе становления предпринимательской деятельности молодому руководителю довольно сложно разобраться во всей структуре банковского кредитования. Учредителям стартового малого бизнеса самостоятельно трудно осуществить сбор и подготовку требуемых банком для оформления кредита документов. Малое предприятие, где на счету каждая копейка, на начальном этапе не имеет возможности взять на постоянную работу бухгалтера, который бы разработал и составил бизнес-план, который необходимо представить в банк.

Но вам не стоит расстраиваться. Ведь вы уже почти у цели. Оставьте заявку на получение кредита для малого бизнеса у нас на сайте и дождитесь звонка кредитного специалиста. С ним вы сможете обсудить весь объем работы. 

С нами ваш бизнес успешно стартует к процветанию! Заявку оставляйте в соответсвующих разделах или кликом по баннеру под статьёй.




  • 14-04-2013, 15:23
  • 2665
  • 0
(голосов: 4)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют