» » Кредит без залога малому бизнесу: программы беззалоговых кредитов для бизнеса

Кредит без залога малому бизнесу: программы беззалоговых кредитов для бизнеса

Сегодня предприятиям малого бизнеса особенно трудно добиться устойчивого положения на российском предпринимательском рынке. Только что отхлынула волна мирового кризиса, захлестнувшая собой более половины компаний малого и среднего звена. А у тех, что смогли удержаться на ее хребте, измотанное и обескровленное финансовое состояние, которое крайне нуждается во вливании оборотных средств извне. Но банки не спешат создавать программы по инвестированию малого бизнеса. Далеко не в каждом кредитном учреждении можно встретить проекты займов для развития мелкого предпринимательства. А кредит без залога малому бизнесу взять еще сложнее.

Как относятся банки к кредитованию бизнеса без залога?

Кредит без залога малому бизнесу

Кредитование малого бизнеса, с одной стороны, сулит немалую финансовую прибыль банкам, а с другой, несет с собой дополнительные риски для финансово-кредитного института. Помимо опасности невозврата прогоревшей мелкой фирмой заемных средств, банк принимает на себя риски бизнеса и права. А это означает, что при банкротстве предприятия все попытки получить отданные в долг финансы обратно практически равны нулю.

Поэтому если и кредитуют банки бизнес, то уже устоявшийся на предпринимательском рынке и обязательно под залог недвижимого имущества, принадлежащего фирме. На стартовом этапе предпринимательской деятельности получить кредит без залога практически невозможно.

Кредит без залога малому бизнесу: программы беззалоговых кредитов для бизнеса

Кредит без залога малому бизнесу

Но в последнее время предложения  кредитов для бизнеса без требования залога стали появляться у банков все чаще. Правда, кредитные ставки у таких займов довольно высокие. Таким образом, банк пытается компенсировать повышенные риски.

Основными видами беззалоговых кредитов для малого предпринимательства являются:

  • Кредит для малого бизнеса с поручительством Фонда. Таким образом, банку предоставляется гарантия возврата выданных малому предприятию в долг денежных средств. Годовой процент по такому кредиту будет несколько выше, чем при выдаче займа, обеспеченного залогом.
  • Краткосрочный кредит без залога малому бизнесу, выдаваемый на сумму до 1,5 – 3 миллионов рублей на период до двух лет. Процентная ставка будет значительно повышена (22 – 27% в год). Получить такую ссуду может предприятие, повторно кредитующееся в этом банке, с успешно развивающимся бизнесом, занимающим стабильное положение на предпринимательском рынке в течение нескольких лет.
  • Овердрафт, зачисляемый на расчетный счет компании-заемщика и покрывающий нехватку оборотных средств в определенные периоды времени. Получить такое периодическое пополнение счета, дающее возможность перевода денежных средств для уплаты налогов в срок, выдачи вовремя заработной платы и расчетов с поставщиками, может малая фирма, имеющая уже несколько лет открытый счет в банке-кредиторе с достаточным объемом ежемесячных финансовых операций. Таким образом, обеспечивается эффективная и бесперебойная работа предприятия.  
  • Возобновляемая кредитная линия, представляющая собой безналично перечисляемые банком на счет предприятия денежные средства в течение определенного контрактом периода после погашения заемщиком предыдущего безналичного займа.       

Перспективы кредитования малого бизнеса в России

Такая программа как кредит без залога для бизнеса,  по прогнозам аналитиков, в будущем получит большее развитие. Это обусловлено подготовкой государством специальных программ поддержки малого предпринимательства, предусматривающих помощь в виде бюджетных субсидий. В настоящее время факторами, сдерживающими работу данных государственных программ, являются проблемы местного характера, связанные с распределением средств в регионах.

Но все-таки, пока бизнес-система еще недостаточно отлажена в нашей стране, и существуют недоработки в законодательстве, малым предприятиям достаточно сложно развиваться, даже при существующих программах поддержки государства.

Деятельность каких малых предприятий наиболее привлекательна для банков?

Функционирование малого бизнеса охватывает довольно широкий спектр коммерческого рынка. Конечно, в кредитах нуждаются все предприниматели, но выдаются они далеко не всем отраслям коммерческой деятельности. Это объясняется различной степенью бизнес-рисков у фирм различного рода деятельности. Так, самыми приоритетными для банков являются сельскохозяйственные производственные предприятия. Банкиры учитывают тот факт, что эта отрасль активно субсидируется государством.

Почти такое же предпочтение банки оказывают транспортным предприятиям. На особом положении находятся предприятия по хранению, обработке и обслуживанию речных и морских грузов. 

Больше всех испытывают потребность в заемных денежных средствах предприятия оптовой и розничной торговли. Такая фирма при условии успешного функционирования в течение нескольких лет становится постоянным клиентом на беззалоговый кредит для бизнеса. Многолетняя успешность в предпринимательской деятельности становится мерилом уравновешивания правовых и коммерческих рисков с доходностью фирмы-клиента.

Но розничные предприятия по опыту кризисного периода 2008 года стали тогда для банков и самыми проблемными. С возникновением экономической нестабильности компании по реализации потребительских товаров долговременного потребления и осуществлению различных услуг населению стали терять объем доходов в первую очередь. В связи с кризисом резко упал спрос на товары этого вида и услуги, что послужило снижением возможности розничных предприятий погашать кредитные платежи.

Поэтому в требования банков к этим предприятиям входит предоставление планов-счетов, раскрывающих размер кредиторской задолженности поставщикам и соотношение чистой прибыли к обязательствам по счетам.

Как получить кредит для бизнеса?

Ваши шансы на получения кредита на развитие бизнеса, как с залогом, так и без него, значительно увеличатся, если вы обратитесь за помощью к нашему сайту. Оставьте у нас на ресурсе заявку онлайн, и вскоре позвонивший вам кредитный специалист выбранного вами банка разъяснит все нюансы и подскажет, где и как взять выгодный кредит. 




  • 14-04-2013, 13:28
  • 1406
  • 0
(голосов: 2)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют