» » Микрокредитование малого бизнеса  

Микрокредитование малого бизнеса  

Владельцы малого бизнеса, как никто знают, как трудно у нас в стране убедить банки в перспективности и устойчивости действующей, но недавно открытой предпринимательской деятельности. А в самом начале, в период старта, надеяться на крупный кредит в солидном кредитном учреждении совершенно бессмысленно. Как индивидуальным предпринимателям найти выход в такой сложной ситуации? А может не стоит зацикливаться на получении крупной суммы займа? Есть выход. Предприятие сможет получить стартовый заряд и успешно функционировать даже в далеко непростых кризисных условиях. А нарастить потенциал ему поможет микрокредитование малого бизнеса. 

Где можно оформить микрокредит для бизнеса?

беззалоговые микрокредиты

Займы небольших размеров и на короткий срок банки выдают мелким и средним бизнесменам более охотно, чем крупные кредиты. Программы микрокредитования можно найти в портфелях ВТБ-24, Райффайзенбанка, банка «Траст», Альфа-Банка. Также микрокредиты физическим лицам выдают и микрофинансовые организации. И если финансирование бизнеса на суммы в 10 – 50 миллионов рублей осуществляется только с предоставлением залога, то получить более мелкие суммы можно и на более гибких условиях. 

Микрокредит может быть обеспечен:

  1. приобретаемой техникой либо оборудованием;
  2. товарами, находящимися на складе заемщика и в обороте;
  3. коммерческой недвижимостью;
  4. жилой недвижимостью, принадлежащей собственникам бизнеса или их родственникам.

Существуют программы, по условиям которых микрозаймы выдаются вообще без какого-либо обеспечения. Беззалоговые микрокредиты – это замечательная возможность для начинающего предпринимателя, стартовать в бизнесе практически с нуля, не закладывая и не подвергая риску при этом свой жилой дом или квартиру.

Получение кредитных средств без необходимости закладывать движимое либо недвижимое имущество служит хорошим подспорьем не только на первых порах раскручивания коммерческой деятельности, но и в дальнейшем. Периодическое пополнение оборотных средств, возможность покупки нового оборудования, сырья, техники, пополнение автопарка, расширение ассортимента и разработка новой бизнес-стратегии. Вот далеко не полный перечень открывающихся перспектив, которые сможет обеспечить бизнесу микрокредитование.  

Причем не существует единых стандартов при определении величины суммы, разграничивающей микрокредит от макрозайма. Каждое финансово-кредитное учреждение устанавливает эту границу произвольно. И, несмотря на то, что общепринятой суммой рубежа считается 300 – 500 тысяч рублей, если хорошо поискать, наверняка отыщутся программы микрокредитов для бизнеса, где потолком будет 15, а то и 20 миллионов рублей.

Микрокредитование малого бизнеса

беззалоговые микрокредиты

                 

Благодаря услугам микрокредитования  малые предприятия имеют возможность удовлетворять насущные проблемы, неизбежно возникающие при ведении бизнеса. Возможность регулярного финансового освежения из внешнего источника и быстрого пополнения оборотного капитала служит хорошим подспорьем микрокомпании, что позволяет ей постоянно держаться на плаву, сохранять устойчивость даже в период кризисных шквалов и не только занимать достойное место в рядах своих конкурентов, но и подняться на голову выше них.

Значительным плюсом этого вида кредитования является отсутствие необходимости отчитываться перед кредитором о том, на что будут потрачены полученные средства. Малый бизнес, а индивидуальное предпринимательство в еще большей степени подвержены цикличности получения прибыли. Поэтому им не всегда удается выдержать сроки уплаты долга банку. Отсутствие в кредитной программе пункта о необходимости иметь положительную кредитную историю для многих бизнесменов играет роль палочки-выручалочки.

Условия предоставления микрокредитов бизнесу

В отличие от длительной и сложной процедуры оформления крупного кредита, микрозаймы можно получить намного быстрее. Микрофинансирование для предприятия можно оформить без значительных потерь времени на сбор документов, минуя такие этапы, как предоставление бизнес-плана, баланса предприятия, отчетности о перспективах развития бизнеса.

Вот основные пункты, которые большинство банков и минибанков включают в содержание кредитных программ по микрофинансированию малого бизнеса.

  • Обязательное условие для получения микрокредита в любом российском банке – быть резидентом РФ.
  • Отсутствие задолженностей и невыплаченных сумм по предыдущим кредитам.
  • Предприятие после регистрации должно функционировать более 6-и месяцев.
  • Подтверждать чеками и другими бланками отчетности, на что были потрачены деньги микрокредита, не требуется.
  • Пакет документов включает в себя свидетельство о регистрации предприятия (ОГРН), финансовую либо налоговую отчетность за предыдущий и текущий отчетный период, копии паспортов собственников бизнеса и какого-либо второго документа.
  • Выписка из ЕГРИП либо ЕГРЮЛ.

В чем сильные и слабые стороны микрокредитования малого бизнеса?

микрокредиты бизнесу

С помощью малых кредитов вполне реально добиться обеспечения субъекта малого предпринимательства достаточными финансовыми ресурсами, без которого просто невозможно успешное развитие малого бизнеса. Понимая, что для большинства малых предприятий микрокредитование является единственным доступным способом финансового вливания, необходимо четко видеть все плюсы и минусы этого вида кредитования.

Микрокредитование сильно выигрывает по сравнению с крупными кредитами:   

  1. в отсутствии сбора большого пакета документации;
  2. в большей доступности, которая выражается в  лояльном и гибком подходе к соискателям микрозаймов;
  3. в возможности подбора альтернативного залога или замены его поручительством;
  4. в отсутствии требования представления официальных документов, где отражен реальный доход, в допуске подтверждения фактического дохода иными источниками;
  5. в сокращенных сроках принятия решения о выдаче займа;
  6. в возможности выбрать способ получения денег: перечислением на счет предприятия или выплату наличными.

Микрокредитование проигрывает :

  1. в  начислении на тело кредита более высоких ставок;
  2. в коротких сроках пользования ссудой;
  3. в малом количестве таких предложений;
  4. в том, что далеко не все банки помещают в своих портфелях подобные кредитные продукты.

Наглядно все это можно увидеть при рассмотрении программ банков России. Именно это сейчас мы и предлагаем сделать.

Микрокредит малому бизнесу от МФО «РосБизнесСодействие»

  • Микрозайм выдается индивидуальному предпринимательству – резиденту РФ.
  • Функционирование бизнеса – Москва и Московская область. 
  • Предприятие должно быть действующим более полугода.
  • Можно рассчитывать на получение от 1 миллиона до 12 миллионов рублей.
  • Процентные ставки – от 15% годовых и выше.
  • Пользоваться финансами МФО можно до 5-и лет.
  • Залог и поручительство не требуются.
  • В пакет документов входят: регистрационное свидетельство (ОГРН или ОГРНИП), свидетельство постановки на налоговый учет, налоговая отчетность, копия паспорта собственника бизнеса, копия еще одного документа, удостоверяющего его личность.
  • Заявки от соискателей с отрицательной кредитной историей не рассматриваются.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • Цель использования денег микрокредита подтверждать не требуется.
  • Срок принятия решения – от 3-х до 5-и дней.  

Микрокредит малому бизнесу от Банка МТС

  • Микрозайм выдается индивидуальному предпринимательству и юридическим лицам – резидентам РФ, а также физическим лицам, имеющим в собственности бизнес.
  • Предприятие должно быть действующим более полугода.
  • Можно рассчитывать на получение от 300 тысяч до 3 миллионов рублей.
  • Процентные ставки – от 16% годовых до 19%, если цель – участие в тендере, от 20,5% до 23,5% годовых на остальные цели. 
  • Пользоваться финансами банка можно до 36-и месяцев.
  • Залог не требуется.
  • Поручительство всех собственников бизнеса либо супруга, если бизнесом владеет один человек.
  • В пакет документов входят: регистрационное свидетельство (ОГРН или ОГРНИП), свидетельство постановки на налоговый учет, налоговая отчетность, копия паспорта  собственника (собственников) бизнеса, копия еще одного документа, удостоверяющего его (их) личность.
  • Рассматриваются заявки от соискателей с отрицательной кредитной историей.
  • Дополнительная комиссия – 2% взимается перед выдачей займа.   
  • Цель использования денег микрокредита – участие в тендере, а также на инвестиции и пополнение оборотных средств.
  • Срок принятия решения – от 3-х до 4-х дней.
  • Сумму микрокредита  можно получить наличными.
  • Перед получением микрозайма необходимо обязательно открыть расчетный счет в МТС-банке.
  • Досрочное погашение займа без комиссий и штрафов.

Микрокредит малому бизнесу от Банка «Абсолют»

  • Микрозайм выдается индивидуальному предпринимательству и юридическим лицам – резидентам РФ, а также физическим лицам, имеющим в собственности бизнес.
  • Деятельность предприятия должна осуществляться в радиусе 50 километров от населенного пункта с присутствием отделения банка.
  • Предприятие должно быть действующим более полугода.
  • Посредством онлайн-заявки можно предварительно записаться на кредитование малого и среднего бизнеса.
  • Можно рассчитывать на получение от 150 тысяч до 2-х миллионов рублей.
  • Процентные ставки – от 16% годовых до 17% с предоставлением залога, от 21% до 24% годовых в случае отсутствия залога. 
  • Пользоваться финансами банка можно до 24-х месяцев.
  • Есть варианты оформления кредита, когда залог не требуется.  
  • Поручительство всех собственников бизнеса либо супруга, если бизнесом владеет один человек.
  • В пакет документов входят: регистрационное свидетельство (ОГРН или ОГРНИП), свидетельство постановки на налоговый учет, налоговая отчетность, копия паспорта  собственника (собственников) бизнеса, копия еще одного документа, удостоверяющего его (их) личность.
  • Рассматриваются заявки от соискателей с отрицательной кредитной историей.
  • Дополнительная комиссия в размере 1% взимается перед выдачей займа.  
  • Цель использования денег микрокредита – инвестиции и пополнение оборотных средств.
  • Срок принятия решения – 3 рабочих дня.
  • Сумму микрокредита можно получить наличными.
  • Перед получением микрозайма необходимо обязательно открыть расчетный счет в Абсолют банке.
  • Досрочное погашение займа без комиссий и штрафов.  

Как видите, если хорошо поискать, то программы микрокредитования малого бизнеса отыщутся в банковских портфелях. Стоит только проявить настойчивость. А целеустремленности и упорства бизнесменам не занимать. Уже то, что  человек принял решение выйти в конкурентный океан бизнеса, говорит о развитой воле и бесстрашии. Используйте эти же качества при поиске и получении микрокредитов, и успех Вам обеспечен! 




  • 8-03-2015, 13:02
  • 1829
  • 0
(голосов: 0)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют