» » Кредит 50 000 000 рублей: банки, условия, процентные ставки

Кредит 50 000 000 рублей: банки, условия, процентные ставки

Кредиты на сумму свыше 5-и миллионов рублей банки в основном выдают индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Заемщиками могут быть коммерческие предприятия, функционирующие на рынке уже более года и их деятельность обязательно должна давать прибыль. Кредитованию бизнеса и посвящена наша статья: «Кредит 50 000 000 рублей: банки, условия, процентные ставки». В ней мы осветим подробнее, кому банки выдают займы такого размера, и в каких кредитных учреждениях можно их получить.

Виды кредитов для малого и среднего бизнеса

кредит 50 000 000 рублей - фото 

Банки очень требовательно подходят к предприятиям, желающим взять кредит, и очень тщательно изучают поданные заявки и приложенную к ним документацию. Поэтому получить заем на развитие бизнеса совсем не просто. А на становление нового коммерческого дела – практически невозможно. Больше шансов добиться успеха в финансировании у банков естественно у среднего бизнеса.

Предприятия могут рассчитывать на получение следующих видов кредитов с размером суммы до 50 миллионов рублей.

  • Нецелевой заем на развитие бизнеса. Деньги банк разрешает потратить на различные цели, не спрашивая отчета о направлении выданных финансов. Но ставки у таких кредитов на 8 – 10 пунктов выше, чем при ссуживании с конкретной целью использования банковских денег.
  • Кредит на расширение коммерческой деятельности. Банк требует указание конкретной цели, куда будут потрачены деньги. Чаще всего в кредитной программе уже указывается целевое направление: на приобретение сырья и материалов, покупку основных средств и оборудования, возможно автотехники; также, возможно, на пополнение оборотных средств.
  • Коммерческая ипотека. Кредит выдается банками строго на приобретение коммерческой недвижимости с предоставлением покупаемых объектов в залог.
  • Нецелевой ипотечный кредит. Такой заем обеспечивается залоговым недвижимым имуществом, уже имеющимся в собственности компании-заемщика, а полученные в банке финансы расходуются по усмотрению кредитополучателя.
  • Кредит на инвестиционные цели. Предоставляется банками на следующие цели: реализация нового проекта коммерческой деятельности, развитие нового направления бизнеса, а также увеличение коммерческого оборота либо производственных мощностей. Получить его предприятие может только в случае одобрения банком представленного плана перспективного развития.

Кредит 50 000 000 рублей: банки, условия, процентные ставки

кредит 50 000 000

На каких же условиях банки согласны финансировать предприятия малого и среднего бизнеса? Получить кредит до 50-и тысяч рублей можно только в случае, если руководителям компании удастся убедить банкиров в надежности и перспективности того коммерческого направления, которое является основной деятельностью будущего кредитора. Деловая репутация компании имеет также немаловажное значение.

Физическим лицам банки согласны ссудить деньги без поручительства, залога, а по условиям некоторых кредитных программ –  даже без подтверждения доходов (максимальная сумма кредита – 1,5 миллиона рублей) при рассмотрении заявки в течение 1 – 2 дней. Юридическим лицам необходимо не только подтвердить наличие прибыли за последние полгода или год, но и представить баланс предприятия, бизнес-план и другую финансовую отчетность. Без поручительства и залога бизнесу предоставляются только краткосрочные кредиты и овердрафты в размере до 5 миллионов рублей и, естественно, под невероятно высокий процент.

Итак, можем выделить такие негативные особенности, к которым должны быть готовы коммерческие предприятия при попытке получить финансирование от банка.

  • Повышенные процентные ставки, по сравнению с кредитами для частных лиц.
  • Обязательность обеспечения кредита в форме залога или поручительства.
  • Строгая проверка финансового положения компании.
  • Затягивание срока рассмотрения заявок. Иногда его длительность доходит до 3-х месяцев.
  • Невозможность получения кредита стартапам на открытие бизнеса.
  • Недостаточная государственная поддержка.
  • Повышенные трудности подготовки регистрационной и бухгалтерской документации, в частности, составления перспективного плана при подаче заявки на кредит для инвестирования в новое направление бизнеса либо новую отрасль. 

Но если все трудные этапы проверки предприятия позади, и банк посчитал, что данной компании можно доверить кредит в 50 000 000 рублей, то деньги вскоре будут перечислены на расчетный счет предприятия-заемщика. Само собой, что фирме с оборотами средних объемов банк выдаст ссуду намного охотнее, чем предпринимателю малого бизнеса.

В каких банках можно получить финансирование до 50 миллионов рублей?

В настоящее время бизнесу согласны выдавать кредиты далеко не все российские банки. Оно и понятно. Инвестирование коммерческих предприятий подвержено большим рискам. Нет никакой гарантии, что деньги вернутся обратно. Особенно повышенной опасности невозврата подвергаются финансы, выданные индивидуальным предпринимателям. Процент банкротства таких предприятий в первые годы становления бизнеса зашкаливает за 50%.

Но в последнее время заметна тенденция к увеличению числа кредитных учреждений, которые, наряду с кредитованием населения, начинают предлагать также и программы финансирования среднего и малого бизнеса. Также, в сравнении с прошлыми годами, можно отметить такие улучшения в сфере кредитования бизнеса, как уменьшение размеров процентных ставок и сокращение сроков рассмотрения заявок.

К примеру, в Сбербанке можно не только взять кредит 50 000 000 рублей, но и получить намного большее финансирование своего бизнеса – максимум до 200 миллионов рублей на срок до 10-и лет.

Рассмотрим наиболее интересные предложения кредитов для бизнеса от российских банков. Нам показалось, что эти программы заслуживают более детального рассмотрения.

Универсальный кредит на разные цели от Юниаструм банка  

  • Заем выдается в российских рублях, долларах США, евро.
  • Максимальная сумма финансирования предприятия – 50 миллионов рублей.
  • Банк выдаст ссуду компании на развитие бизнеса,  расширение отрасли, пополнение оборотных средств, финансирование производного цикла, рефинансирования текущих кредитов в других финучреждениях.
  • Ссуда должна быть обеспечена залоговым имуществом, которым может выступать недвижимость, транспорт, товары в обороте. Также рассматривается вариант поручительства акционеров компании, других юридических лиц и поручительство Фонда поддержки бизнеса.
  • Процентная ставка начисляется от 14,9% годовых и выше. Ее размер зависит от репутации компании-заемщика и ее устойчивости на коммерческом рынке, чистоты предыдущей кредитной истории, а также структуры залогового обеспечения, величины суммы ссуды и срока погашения долга. Величина ставки определяется в процессе изучения представленной фирмой документации.
  • Срок выплаты займа – до 7-и лет.
  • Банк допускает возможность оформления кредита на физическое лицо.
  • При оформлении займа на цели рефинансирования кредита от другого банка ставка может быть уменьшена до 13,5% в год с увеличением срока выплаты займа до 8-и лет.
  • При нарушении платежного графика банк оставляет за собой право увеличить годовой процент на 1 пункт. Уменьшения оборотных средств на счету банка ниже 30% – на 2 процентных пункта.
  • Кредит может быть перечислен на счет фирмы-заемщика в полном объеме и в форме кредитной линии с лимитом выдачи.
  • При подаче заявки требуется представить документы регистрации компании, паспорта (копии) учредителей, поручителей, залогодателей, выписку из ЕРГЮЛ, бухгалтерский баланс и отчеты о прибыли, копию налоговой декларации, УСН. А также копии документов по залоговому обеспечению, подтверждающие право собственности предприятия.

Кредит «Оборот» до 50 миллионов рублей в банке «Возрождение»

  • Заем выдается в российских рублях.
  • Минимальная сумма финансирования предприятия – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма – 50 миллионов рублей.
  • Банк выдаст ссуду компании на текущую деятельность, пополнение оборотных средств.
  • Ссуда должна быть обеспечена залоговым имуществом, которым может выступать недвижимость, транспорт, товары в обороте. Также рассматривается вариант поручительства акционеров компании, других юридических лиц и поручительство Фонда поддержки бизнеса.
  • Оценку залога банк допускает сделать самостоятельно, без привлечения компании-оценщика.
  • Процентная ставка начисляется от 14,5% годовых и выше. Ее размер зависит от репутации компании-заемщика и ее устойчивости на коммерческом рынке, чистоты предыдущей кредитной истории, а также структуры залогового обеспечения, величины суммы ссуды и срока погашения долга. Величина ставки определяется в процессе изучения представленной фирмой документации.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • Срок выплаты займа – до 36-и месяцев.
  • Оплата ссуды осуществляется аннуитетными платежами с гибким графиком, составленным совместно с заемщиком.
  • Кредит может быть перечислен на счет фирмы-заемщика в полном объеме и в форме кредитной линии с лимитом выдачи в три транша.
  • При подаче заявки требуется представить документы регистрации компании, паспорта (копии) учредителей, поручителей, залогодателей, выписку из ЕРГЮЛ, бухгалтерский баланс и отчеты о прибыли, копию налоговой декларации, УСН. А также копии документов по залоговому обеспечению, подтверждающие право собственности предприятия.
  • Бесплатно производится досрочное погашение ссуды.

Кредит «Инвест» в банке «Возрождение»

  • Заем выдается в российских рублях.
  • Минимальная сумма финансирования предприятия – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма – 50 миллионов рублей.
  • Банк выдаст ссуду компании на инвестиции в основные средства: приобретение либо модернизацию оборудования, приобретение или ремонт недвижимости, покупку или ремонт автотранспорта.
  • Ссуда должна быть обеспечена залоговым имуществом, которым может выступать недвижимость, транспорт, товары в обороте. Имущество для обеспечения может быть приобретаемым на деньги займа или уже находиться в собственности компании-заемщика. Также рассматривается вариант поручительства акционеров компании, других юридических лиц и поручительство Фонда поддержки бизнеса.
  • Оценку залога банк допускает сделать самостоятельно, без привлечения компании-оценщика.
  • Процентная ставка начисляется от 14,0% годовых и выше. Ее размер зависит от репутации компании-заемщика и ее устойчивости на коммерческом рынке, чистоты предыдущей кредитной истории, а также структуры залогового обеспечения, величины суммы ссуды и срока погашения долга. Величина ставки определяется в процессе изучения представленной фирмой документации.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • Срок выплаты займа – до 60-и месяцев.
  • Оплата ссуды осуществляется аннуитетными платежами с гибким графиком, составленным совместно с заемщиком.
  • Кредит может быть перечислен на счет фирмы-заемщика в полном объеме и в форме кредитной линии с лимитом выдачи в три транша.
  • При подаче заявки требуется представить документы регистрации компании, паспорта (копии) учредителей, поручителей, залогодателей, выписку из ЕРГЮЛ, бухгалтерский баланс и отчеты о прибыли, копию налоговой декларации, УСН. А также копии документов по залоговому обеспечению, подтверждающие право собственности предприятия.
  • Бесплатно производится досрочное погашение ссуды.

Кредит «Транспорт» в Банке Москвы

крупный кредит на автотранспорт - фото

  • Банк осуществляет финансирование индивидуальных предпринимателей, юридических лиц (ООО, ОАО, ЗАО) со сроком ведения бизнеса не менее 9-и месяцев.
  • Расположение предприятия-заемщика должно быть не далее 200 километров от населенного пункта с расположением подразделения кредитного учреждения.
  • Начало оформления кредита можно осуществить с заполнения заявки онлайн на сайте банка. 
  • Дальнейшее  представление документов возможно только после приезда на предприятие банковского специалиста для оценки бизнеса.
  • Заем выдается в российских рублях.
  • Минимальная сумма финансирования предприятия – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма – 50 миллионов рублей.
  • Банк выдаст ссуду компании на  покупку или ремонт автотранспорта или спецтехники.
  • Ссуда должна быть обеспечена залоговым имуществом, которым может выступать приобретаемый транспорт. Имущество для обеспечения может быть приобретаемым на деньги займа или уже находиться в собственности компании-заемщика.  
  • Величина первоначального взноса, покрываемого из средств предприятия – от 15% от стоимости приобретаемого автотранспорта.
  • Рассматривается вариант финансирования компании без оплаты аванса при условии предоставления дополнительного залога на сумму не менее 15% от стоимости покупаемой техники.
  • Процентная ставка начисляется каждой компании индивидуально. Ее размер зависит от репутации компании-заемщика и ее устойчивости на коммерческом рынке, чистоты предыдущей кредитной истории, а также структуры залогового обеспечения, величины суммы ссуды и срока погашения долга. Величина ставки определяется в процессе изучения представленной фирмой документации.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • Срок выплаты займа – до 5-и лет.
  • Оплата ссуды осуществляется аннуитетными платежами с гибким графиком, составленным совместно с заемщиком.
  • Кредит может быть перечислен на счет фирмы-заемщика в полном объеме и в форме кредитной линии с лимитом выдачи.
  • При подаче заявки требуется представить документы регистрации компании, паспорта (копии) учредителей, поручителей, залогодателей, выписку из ЕРГЮЛ, бухгалтерский баланс и отчеты о прибыли, копию налоговой декларации, УСН. А также копии документов по залоговому обеспечению, подтверждающие право собственности предприятия.
  • Бесплатно производится досрочное погашение ссуды.
  • Банк может предоставить отсрочку погашения тела кредита с покрытием только процентов.

В рунете, наверняка, можно отыскать еще немало кредитных программ с инвестированием для малого и среднего бизнеса. Нужно только обязательно учитывать, что, получив деньги от банка на финансировании деятельности предприятия, нужно очень ответственно отнестись к возврату долга. От соблюдения платежного графика будет зависеть чистота кредитной истории и репутация фирмы. 




  • 7-12-2014, 10:33
  • 7337
  • 0
(голосов: 2)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют