» » Кредит на открытие малого бизнеса

Кредит на открытие малого бизнеса

На сегодняшний момент довольно большое количество молодых и энергичных россиян, желающих открыть свой бизнес, сталкиваются с проблемой отсутствия необходимого объема денежных средств, препятствующей их успешным начинаниям. Как правило, найти кредит на открытие малого бизнеса без залога и поручительства очень трудно. Да и при наличии обеспечения банки инвестируют финансы в начинающий бизнес крайне неохотно.

Почему банки не хотят выдавать кредиты предпринимателям?

Объяснить это можно нежеланием кредитных учреждений подвергать себя известной доле риска. Согласно статистике, 90% малых предприятий прогорают в первый год  своего становления. Поэтому, выдав кредит даже под высокие проценты, банк не может быть полностью уверен, что сумма займа будет ему в полном объеме и в срок возвращена.

Являясь в свою очередь тоже заемщиками финансов у государственного Центробанка, а также у Европейского Банка реконструкции и развития, российские кредитные организации оказываются в довольно стесненных обстоятельствах, когда с положенный срок не получают одолженные объемы денежных сумм. Происходит резкое снижение ликвидности финансов и нарушается необходимый для стабильного проведения финансовых операций баланс между пассивами и ликвидными активами банковской системы.

Господдержка среднему и малому бизнесу

Кредит на открытие малого бизнеса

Правительство Российской Федерации, зная о сложившейся ситуации и желая оказать поддержку энергичным и предприимчивым гражданам, желающим открыть собственное дело, разработала ряд стимулирующих и поддерживающих проектов. Поэтому помощь можно получить в фондах занятости или поддержки предпринимательства.

Государство прекрасно понимает, что для того, чтобы начать и успешно развивать тот или иной вид среднего и малого предпринимательства, необходимы стабильные субсидии. Не имея собственной значительной базы средств, предприятие не сможет удержаться на рынке конкурентоспособности. Поэтому очень многим компаниям для нормального функционирования требуется значительная финансовая поддержка. Государственные субсидии могут быть различными.                                     

Реализуется поддержание малого и среднего предпринимательства

  • единоразовой выдачей государственного пособия на открытие собственного бизнеса;
  • выплатой целевых субсидий среднему и малому бизнесу;
  • возмещением затрат по контракту лизинга;
  • выдачей государственного кредита на ведение малого бизнеса;
  • частичной компенсацией ставки, если взят кредит на открытие малого бизнеса;
  • через гарантийные фонды отдельно в каждом регионе, предоставляющие поручительства предприятию.

Финансовая государственная поддержка предоставляется только при условии отсутствия у фирмы задолженности перед бюджетом и соцфондами, долгов по выплате заработной платы наемным работникам. Предпочтение при выдаче субсидий отдается предпринимателям среднего и малого бизнеса, осуществляющим деятельность в строительстве, промышленном производстве, сельском хозяйстве, а также курортно-рекреационной сфере.

По мнению экспертов, данная государственная политика может привести к формированию устойчивого делового климата в России. Грамотная финансовая стимуляция и поддержка среднего и малого бизнеса гарантированно обеспечит его развитие и процветание.

Кредит на открытие малого бизнеса: участие банков в государственных программах поддержки среднего и малого бизнеса

Заручившись поддержкой и обеспечением выплат гарантийными фондами всего объема ссуды в случае, если малое предприятие окажется несостоятельным, многие кредитные институты также пошли навстречу российскому предпринимательству.

Сегодня в банках можно найти кредит на открытие бизнеса с не очень большой ставкой и с довольно длительным сроком, разрешающим пользоваться ссуженными деньгами. Например, снижены кредитные проценты для предпринимательских займов в Юниаструм банке, Татфондбанке, Сбербанке России, Промсвязьбанке, Балтинвестбанке, банке «УралСиб».

  • Микрокредит – заем на не очень большие денежные суммы – от 100 тысяч до одного миллиона рублей. Сроки кредитования обычно варьируются от трех месяцев до одного или двух лет. В России такую ссуду предлагают около 300 кредитных организаций.
  • Потребительский целевой кредит предприятию – это заем на конкретные нужды: покупку товаров, пополнение оборота, приобретение оборудования. Суммы кредита могут быть до 300 миллионов рублей на период до пяти лет. Минусом такого кредита являются довольно высокие годовые процентные ставки. В Альфа-Банке, Промсвязьбанке такой заем выдают без залога с процентной ставкой 12 – 17% годовых.
  • Потребительский нецелевой кредит – это заем на любые нужды, который берется на физическое лицо. Его можно использовать для открытия и дальнейшего развития бизнеса. Такую ссуду можно взять в Сбербанке России, ВТБ-24 или Росбанке. Хотя проценты могут достигать 30-40%.
  • Овердрафт – краткосрочный кредит, позволяющий восполнить недостающие в какой-либо период оборотные денежные суммы, с помощью которых имеется возможность своевременного расчета с поставщиками, возможности выплаты в срок налогов и заработной платы рабочим предприятия; процентная ставка составляет в среднем 20 – 24% годовых.
  • Ипотека на открытие малого бизнеса – это долгосрочная ссуда, предметом залога для обеспечения которой может служить, как уже имеющаяся у фирмы недвижимость (участок земли, здание, складское помещение), так и находящееся в собственности учредителей предприятия недвижимое имущество.
  • Лизинг – это кредит с залогом, как имеющегося у компании производственного и коммерческого оборудования, автотранспорта и техники, так и приобретаемого на заемные у банка средства.

Выдавая такой кредит, банк чаще всего требует от руководителя предприятия перевести все оборотные денежные операции в банк-кредитор. То есть, открыть коммерческий счет в данной кредитной организации.

Где найти помощь?

Обратившись к нашему сайту, вы сможете существенно сократить время на поиски банка и выгодного кредитного предложения. Для этого вам нужно только оставить краткую заявку онлайн на нашем сайте, и через несколько минут наш кредитный специалист банка свяжется с вами по телефону.

С нами ваш бизнес не только успешно стартует, но и получит мощный двигательный потенциал, обеспеченный крупным объемом финансов!




  • 28-01-2013, 16:12
  • 1699
  • 0
(голосов: 3)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют