» » Кредитование физических лиц: как появилось кредитование

Кредитование физических лиц: как появилось кредитование

Сегодня взять кредит стало обычным и повседневным явлением. «Жизнь взаймы» для многих – это единственно возможное средство улучшить жилищные условия, создать в квартире уютную и комфортную обстановку, получить качественное образование или интересно провести отпуск. Возможность использовать одолженные финансы дает ощутимые жизненные преимущества. Можно, не теряя несколько лет спартанской экономии, наслаждаться ездой на новенькой иномарке, или  обращать на себя завистливые взгляды, щеголяя в наряде, подобранном по последней моде. Финансовые институты предоставляют, как кредитование физических лиц, так и инвестирование организаций и предприятий. Можно подобрать вид займа, соответствующий цели покупки, а можно взять взаймы у банка, не отчитываясь, куда будут потрачены деньги.

Кредитование физических лиц: как появилось кредитование

как появилось кредитование

Первые упоминания о существовании людей, ссуживающих свои деньги под проценты, можно найти в манускриптах и настенных надписях Древнего Египта, которые датируются третьим веком до нашей эры. Уже тогда использовалась договорная форма займа. Если должник оказывался несостоятельным, он должен был отдать деньги, запродав себя в рабство. В Древнем Вавилоне, в царствование Хаммурапи, согласно законам, в качестве платы долга можно было отдать своего ребенка. Духовные нормы дхармы определяли ростовщичество в Древней Индии разрешенным и морально допустимым. Взыскивание долгов законы разрешали с помощью силы либо хитрости.

Читая рукописи Древнего Рима, можно узнать о таких существовавших там понятиях, как долговая кабала. Что означало отправку не способного расплатиться должника по требованию кредитора в долговую тюрьму, откуда родственники до конца одного месяца имели возможность его выкупить. Несчастного выводили несколько раз в месяц на торговый рынок, где любой мог его приобрести, покрыв задолженность. Как видите, древние законы были на стороне кредиторов, а не должников.

В Древней Греции возникло понятие ипотеки, как формы кредитования на большую сумму денег под залог земельного участка. Ипотекой (в переводе – «подставка», «закладка») в этом случае назывался столб на меже земельных наделов, на который вешалась табличка с надписью об обеспечении землей займа.

Кредитование в периоды Средневековья и Возрождения

Кредитование физических лиц

В период Средневековья из-за яростных попыток церкви осудить «грешные проценты», появилась вексельная форма кредитования. За вексель уплачивалась более высокая сумма, чем определенный вначале кредитный лимит.

Расцвет ростовщичества и возникновение первых ломбардов относится к эпохе Возрождения. Уже тогда в Европе стали практиковаться ссуды под залог земли, недвижимости и другого имущества.

Кредиты и зарождение производства

А в XVI – XVII веках в Европе были созданы первые коммерческие финансовые институты – банки. Простые люди пользовались ломбардом, а промышленники или торговцы брали крупные объемы финансов у банков. Как видите, в тот временной период уже появилось в разных формах кредитование физических лиц, а также мануфактур и торговых предприятий.

В то время очень развито было кредитование под залог. Обеспечением кредитов были дома, имения, земельные участки, драгоценности, предметы антиквариата. Аристократы широко пользовались ссуженными деньгами на «неотложные нужды». Полученный заем с легкостью проигрывался в азартные игры либо спускался за пару дней на кутеж в ресторане с дамой сердца. После разорения должника семья с детьми просто выселялась из имения.

Тогда же появилась еще одна форма кредита – продукция, товары или услуги в долг. Можно было обслуживаться, таким образом, в лавке у бакалейщика, мясника, делать заказ у сапожника и портного.

Кредитование в те годы, хоть и поддерживалось и защищалось европейскими и азиатскими государствами, было очень хлопотным делом. Так, если ремесленник или крестьянин  становился нетрудоспособным вследствие травмы или увечья, то взыскать с него долги было очень тяжело. А придворная знать, да и сам король, просто не хотели рассчитываться с ростовщиками.

Кредитование в России

Кредитование физических лиц

До середины XVIII века кредитование физ. лиц всех сословий производилось через обращение к ростовщикам, которые ссуживали деньги под очень высокий процент. Под меньше, чем под годовые 30%, они займы не давали. Но с появлением первых государственных банков все изменилось. Теперь под установленную государством процентную годовую ставку в 6-8% можно было оформить ссуду на различные нужды. Кредит обеспечивался, как недвижимым имуществом, так и крепостными крестьянами.

А к концу XVIII века появились частные коммерческие банки, которые специализировались на выдаче микрокредитов. Эти финансовые учреждения в основном обслуживали мелких промышленников и купцов.

К концу XIX века был основан в России Дворянский банк, а через некоторое время Крестьянский земельный банк. Теперь кредитование было разделено на сословия. Дворяне и крестьяне – каждый обслуживался в своем банке. В этих коммерческих финансовых институтах можно было получить ссуду на приобретение недвижимого жилья под очень низкий годовой процент, всего под 5% на 20 – 25 лет. Знать в Дворянском банке могла взять заем на вообще астрономический срок – на 60-65 лет.

Кредиты в России сегодня

Сегодня российская инфраструктура кредитования расширилась достаточно сильно. Находясь до конца XX века в спящем неразвитом состоянии, начиная с 2005 года кредитный банковский сегмент резко скакнул вверх в своем росте. Кредитный бум, продолжавшийся до 2008 года, обеспечил займами российских граждан и предпринимательство на сумму, превышающую один триллион рублей.

Где сегодня найти выгодный кредит?

Наш сайт создан для того, чтобы любой человек смог подать заявку на кредит, ипотеку, кредитную карту, автокредит в понравившийся ему банк. Для этого, мы собираем ежедневно актуальные банковские продукты с описанием условий и процентных ставок и размещаем на нашем ресурсе. Вам остаётся только ознакомиться с условиями банков, отправить заявку в тот, который вы хотите и с вами в течение нескольких минут свяжется кредитный специалист банка.




  • 23-01-2013, 12:58
  • 1489
  • 0
(голосов: 1)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют