» » Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита

Иногда возникает ситуация, заключающаяся в необходимости досрочного погашения кредита. Это может быть вызвано выездом в другой город или за границу. А может, возникли обстоятельства, при которых у вас на руках появилась значительная сумма денег. Зачем же тогда продолжать платить банку процентные ежемесячные платежи? Но финансовым институтам очень невыгодно принимать досрочное погашение кредита, так как они теряют часть запланированной прибыли.  

Банки создают препятствия

Досрочное погашение кредита

Читая кредитный договор, который определяет ваши взаимоотношения с банком на весь период пользования выданными финансовым институтом инвестициями, вы обязательно там встретите пункт о досрочном возврате ссуды. Но, как правило, досрочное погашение возможно только после создания специальной комиссии, которой за пересчет оставшейся суммы займа необходимо заплатить комиссионные, составляющие довольно большой процент от оставшегося объема кредита, либо довольно значительную фиксированную сумму. Если предварительно самостоятельно произвести необходимые расчеты, то получится, что заемщик при возврате ссуды раньше срока ничего не выигрывает. А у некоторых банков до недавнего времени существовали за погашение кредита раньше срока штрафные санкции.

Такие действия финансовых институтов объясняются значительной убыточностью в случае досрочного возврата денег, которые не отработали положенную прибыль. Они много теряют при затратах на привлечение денежных средств, отбор потенциальных заемщиков, а теперь ко всем потерям еще должны думать, куда разместить высвободившиеся деньги.

Правительство России в помощь заемщикам

Но с недавнего времени все изменилось. Согласно вступившему в силу в ноябре 2011 года закону в качестве дополнения в Гражданский кодекс РФ, кредитные организации лишены права налагать штрафы в случае возврата досрочно заемщиком кредита, взятого на личные либо семейные нужды. Кредитодержатель получил законное право на досрочное погашение кредита в полном объеме либо частично, при условии, что он уведомит об этом банк за месяц до произведенной окончательной выплаты. Согласие руководства банка в этом случае не требуется. В некоторых случаях, но уже по согласованию финансового учреждения и заемщика, уведомительный срок может быть намного короче.

Правда на юридические лица действие этого закона не распространяется. Предпринимателям придется отказаться от не имеющей выгод возможности возврата ссуды до срока.

Теперь за перерасчет оставшейся к выплате суммы кредита банки не имеют права брать дополнительные комиссии. Процентные платежи по новому положению заемщик выплачивает только до тех пор, пока не закроет всю ссуду.

Досрочное погашение кредита: банки перестраиваются

Досрочное погашение кредита

Не имея права не подчиниться действию этого закона, кредитные учреждения в последнее время используют расчет сетки дифференцированных платежей по ссуде, где львиная доля процентов не распределяется равномерно на весь период кредитных выплат, а выставляется в первые три – шесть месяцев, в зависимости от длительности периода кредитования.

Таким образом, не нарушая требования российского законодательства, финансовые институты умудряются забрать у заемщика большую часть причитающихся им за пользование кредитом процентов.

Одним из пунктов договора может быть установка моратория на определенный период. То есть запрета досрочного возврата инвестированной банком денежной суммы. Хотя, согласно описанному выше закону, финансовое учреждение такой пункт в контракт вносить не имеет права.

Еще одной уловкой банков является так называемый договор-оферта. Такая контрактная форма применяется в основном при выдаче потребительских кредитов: «на личные нужды», экспресс-кредитов, микрокредитов. Пользуясь тем, что деньги обратившемуся клиенту нужны срочно, кредитные учреждения, одним из способов убыстрения используют замену договора анкетированием, которое и является офертой. То есть ваша подпись внизу анкеты удостоверяет, что вы согласны со всеми условиями данного финансового института, в том числе и с возможными дополнительными комиссиями, увеличением процентных ставок, платежами за обслуживание счета, единовременной комиссией за выдачу ссуды.

По прогнозам экспертов, в связи с введением изменений в Гражданском кодексе ожидается некоторый рост процентных ставок по кредитам, с помощью которого банки смогут частично возмещать прогнозируемые возможные убытки.

Банки требуют погасить кредит досрочно

Вы удивлены, прочитав название? Да, бывают такие случаи и очень часто. Такое требование о единовременной выплате остатка долга финансовое учреждение может выставить вам в том случае, если вы просрочите очередной платеж по ссуде. Некоторые кредитные организации высылают уведомление о такой мере «наказания» заемщика уже на десятый день просрочки платежа.

Обычно в кредитном договоре имеется такой пункт, где оговаривается подобная контрмера банка. Поэтому при его подписании, очень важно внимательно познакомиться со всеми условиями кредитования, чтобы знать, как себя вести в том или ином случае.

А самым лучшим вариантом избежать таких подводных камней будет обращение к опытным брокерам. Получить совет и рекомендации сертифицированных брокеров вы можете на нашем сайте. Для этого вам нужно оставить запрос онлайн и дождаться звонка нашего специалиста.

У нас на сайте в разделе "КРЕДИТ", вы можете оставить заявку на кредит в несколько банков России, после чего с вами свяжется кредитный консультант того или иного банка и предложит наиболее выгодные условия кредитования в вашем городе!




  • 21-01-2013, 17:59
  • 1474
  • 0
(голосов: 1)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют