» » Что лучше, ипотека или потребительский кредит?

Что лучше, ипотека или потребительский кредит?

Что лучше, ипотека или потребительский кредит? С таким вопросом обращается к кредитным специалистам довольно много людей. Жить в собственной квартире – предел мечтаний каждого человека. И, пожалуй, уже трудно найти сегодня такого россиянина, который не представлял бы себе, хотя бы в общих чертах, что такое ипотека на покупку квартиры. Жилищный кредит с обеспечением (ипотекой), где формой залоговой недвижимости выступает именно тот покупаемый «предел мечтаний», многих пугает и настораживает. А отсутствие требования заложить покупаемое жилье при оформлении потребительского кредита, наоборот, выглядит привлекательно для очень многих людей. Попробуем разобраться, что на самом деле должно пугать, а что привлекать.

Жилищный кредит под ипотеку – особенности кредитования

ипотека или потребительский кредит?

Для этого нужно проанализировать условия обоих кредитов. Только так мы сможем определить, что лучше, заем на жилье с ипотекой или потребительский кредит.

Оформив целевой заем на покупку жилой недвижимости, мечтатель о собственном отдельном жилье получает уникальную возможность  быстрого вселения в квартиру или дом, не смотря на то, что он еще не скопил достаточно денежных средств, чтобы покрыть стоимость приобретаемой недвижимости. Вместо него деньги за жилплощадь вносит банк.

Причем кредитное учреждение при наличии у заемщика всей требуемой документации, подтверждающей его способность возвратить ссуженные средства, оказывает ему доверие, выдавая заем на довольно крупную сумму. К примеру, при покупке готового жилья максимально возможный кредит «Ипотека» Сбербанк определяет, начиная с суммы в 45 тысяч рублей, 1,4 тысячи американских долларов либо  1 тысячи евро. А верхняя планка доверия банка остановится на 85% оценочной стоимости квартиры, покупаемой на вторичном рынке или уже готовой жилплощади от застройщика.

На какую сумму жилищного кредита по максимуму можно рассчитывать?

На какую сумму жилищного кредита по максимуму можно рассчитывать?

 

К примеру, в Самаре за 1,5 миллиона рублей можно приобрести однокомнатную квартиру с общей площадью в 34 квадратных метра, а трехкомнатную квартиру с метражом в 63 квадратных метра за 2 миллиона рублей. Просчитаем с использованием ипотечного калькулятора, каков будет месячный платеж в первом и во втором случаях.

  • 1 500 000 * 15% =225 000 (руб.)  1 500 000 – 225 000 = 1 275 000 (руб.)  Это требуемая в первом случае сумма кредита (85% от оценки). Ежемесячный аннуитетный платеж при процентной ставке в 13% годовых и кредитном периоде в 30 лет, составит 14,1 тысячу рублей. Увеличиваем эту сумму в два раза и прикидываем, каков объем доходов в каждый месяц должен быть у заемщика, чтоб банк согласился на выдачу такой суммы жилищного кредита. 29 – 30 тысяч рублей – это вполне реальный размер ежемесячного заработка в России.
  • Чтобы приобрести предлагаемую выше трехкомнатную квартиру за 2 миллиона рублей, заемщику, при тех же кредитных параметрах, необходимо будет вносить каждый  месяц платеж в объеме 18,8 тысяч рублей. А месячный доход должен уже быть около 40 тысяч рублей.

При сроке жилищного кредита в 30 лет, как обещано в программе ипотеки Сбербанка, и при требуемом банком минимальном покрытии 15% стоимости жилья из своих сбережений, получить до 3-х миллионов рублей россиянину вполне реально при месячном доходе в 67 тысяч рублей. Калькулятор просчета ипотечных займов на сайте Сбербанка покажет при процентной годовой ставке в 13% величину месячного аннуитетного платежа, чуть более 33 тысяч рублей. Условия программы допускают для увеличения максимальной суммы ипотечного кредита привлечение доходов созаемщика.

А зарплатным клиентам предлагаются ипотечные займы на льготных условиях. Ставки по ипотеке для своих будут на 1 – 2 пункта снижены.

Покупка квартиры в ипотеку в Москве и Санкт-Петербурге

Покупка квартиры в ипотеку в Москве и Санкт-Петербурге

На какую сумму жилищного кредита максимально могут рассчитывать жители обеих столиц и их пригородов? Все опять-таки зависит от их месячных доходов. Но цены на столичные квартиры конечно намного выше, чем в регионах. Цена однокомнатной квартиры общей площадью в 41 квадратный метр в самой Москве колеблется где-то в пределах 7 – 9 миллионов рублей. В Подмосковье недвижимое жилье с подобным общим метражом оценивается в 4 – 5 миллионов рублей. Но и покупка столичных квартир вполне реальна при увеличении объема первоначального взноса.

Сумма потребительского кредита – возможна ли покупка квартиры?

Напечатав в поисковике запрос: «самара хоум кредит ипотека» и зайдя по выданным ссылкам на  сайт банка Хоум Кредит, искатель жилищного кредита на покупку квартиры, к своему удивлению, обнаружит, что в портфеле банка такие виды займов отсутствуют. Но зато заслуживают внимания разнообразные программы потребительских кредитов.

По кредитной программе «Отличное предложение» максимально банк согласен выдать до 500 тысяч рублей на срок до 5-и лет. Процентные ставки будут выставляться в рамках 19,9 – 24,9% в год. Но зато ни поручительство, ни предоставление жилой недвижимости в качестве залога не требуется. Как видите, квартиру и, тем более, дом на такие деньги не купишь.

Россельхозбанк кредит «Ипотека» представляет в виде потребительского займа с залоговым обеспечением, выдаваемым на любые нужды. Величина суммы, которую посчитает возможной выдать банк, зависит от оценки объекта залога, которым может быть жилая  недвижимость (отдельно стоящий дом с участком земли либо квартира), являющаяся собственностью заемщика или созаемщиков. Но больше, чем 10 миллионов рублей, Россельхозбанк в долг не даст. Но и такой вполне суммы достаточно, чтобы купить скромную двухкомнатную квартиру в Москве.

Процент будет выставляться от 15,5% до 16,5%, в зависимости от продолжительности срока выплаты. Чем длиннее период погашения долга, тем процентная ставка выше. Максимально можно отдавать деньги банку в течение 10-и лет.

Что лучше, ипотека или потребительский кредит: достоинства и недостатки 

Достоинства и недостатки потребительского кредита при покупке квартиры

А теперь определим в сравнении что лучше, ипотека или потребительский кредит.

Основное достоинство потребительского кредита – это отсутствие обременения на покупаемую квартиру. Покупателю-заемщику после регистрации права собственности жилая недвижимость предоставляется в полное распоряжение. Он ее может тут же продать, перестроить, сделать капитальный ремонт с реконструкцией, начать сдавать в аренду.

Но в залоге остается  другая недвижимость, и известные ограничения распространяются на нее. По сути, обеспечив свободное распоряжение новой собственностью, заемщик теряет это право по отношению к старой квартире. Выгодно ли это? Решать самому россиянину.

Требование обязательного страхования жизни и здоровья получателя кредита, а также залоговой недвижимости, перемещается с приобретаемой квартиры на уже имеющееся в собственности клиента жилье. Расходы придется понести примерно одни и те же.

Сравним процентные ставки. У потребительского кредита с залоговым обеспечением они на 2 – 3 пункта выше. Банк, выдав заем на любые нужды, не контролирует, куда направляются его инвестиции. Естественно риски повышаются. За них и приходится заемщику расплачиваться более высоким процентом.

А сроки погашения кредита? Разве 7 – 10 лет, которые отводятся на выплату потребительского займа, можно сравнить с возможностью отдавать долги банку в течение 30 лет при целевой ипотеке? Вот и судите сами, что лучше.




  • 20-01-2014, 07:41
  • 1682
  • 0
(голосов: 0)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют