» » Можно ли взять кредит, если есть ипотека?

Можно ли взять кредит, если есть ипотека?

Можно ли взять кредит, если есть ипотека? Такой  вопрос часто встречается на различных форумах в рунете. Многих россиян волнует возможность получения нескольких кредитов одновременно. Нынче такой подход к решению жизненных проблем диктует все усиливающаяся неустойчивость экономики, рост инфляции и, как следствие, оскудение семейного бюджета.  Размер зарплат российских граждан и динамика их повышения никак не успевает угнаться за ростом цен. А обеспечить семью бытовой техникой или новинками электроники, которые смогут внести в бытовой уклад разнообразные удобства и станут средствами развлечения, так хочется!

При каких условиях можно взять и ипотеку, и кредит?

Взять кредит, имея ипотеку

Оформляя ипотечный кредит, немногие задумываются о возможной перспективе дополнительного кредитования на потребительские нужды. Хотя предусмотреть такой вариант привнесения в приобретенную на деньги банка квартиру уюта и комфорта в виде мебели, ковров, бытовой техники, теле и видеоаппаратуры, а, может, проведении ремонтных работ (к примеру, при покупке вторичного жилья), было бы очень практично.

Можно ли взять кредит, если есть ипотека? Сегодня некоторые банки предоставляют два и более кредита, одновременно. Но это возможно только в том случае, если месячные величины взносов потребительского кредита и ипотеки вместе не превышают 30 – 40% от размера ежемесячных доходов заемщика.

Максимально допустимый размер ипотечного взноса – перспективы

Максимально допустимый размер ипотечного взноса – перспективы

Как правило, стремясь получить ипотеку на покупку жилой недвижимости, человек, испытывающий нужду в жилье и находящийся на тот момент в стесненных жилищных условиях, стремится, во что бы то ни стало, оформить ипотечный кредит с меньшей переплатой и на самую максимально крупную сумму. А такой подход подразумевает сокращение периода кредитования и, соответственно увеличение размера месячного взноса до верхнего предела, допустимого по условиям банка.

Радостный владелец новой квартиры, въехав в новострой или квартиру вторичного рынка, только через несколько месяцев, начав погашать ипотечный кредит, начинает осознавать, какое это финансовое бремя – ипотека. Кредит наличными уже не взять. А жить в пустой квартире не очень удобно. Нет возможности отдохнуть после работы и расслабиться. Остаток зарплаты только, только может покрыть основные нужды семьи.

Хорошо, если родственники деньжат подкинут. Накопить на что-то крупное при создавшихся условиях совсем нереально. Банки целевой кредит или заем на любые нужды при размере платежа ипотечного платежа в 40% от месячных доходов заемщика не дадут. Взять взаймы под проценты у частных лиц или у микрофинансовых организаций можно, но рискованно. Есть реальная опасность оказаться в финансовой пробке. То есть, быть не в состоянии выплачивать долги. А такая ситуация, согласитесь, выглядит не очень привлекательной.

Советы по планированию возможности получения второго кредита

Итак, чтобы иметь возможность в перспективе получить  потребительский кредит, нужно перед выбором ипотечной программы и критериев ипотечного кредита произвести предварительные расчеты всех месячных доходов будущего заемщика и его членов семьи. Кредит и ипотека должны погашаться месячными платежами, в совокупности не превышающими 40% от заработка заемщика. Но это только в том случае, если ипотека оформлена на одного из членов семьи. Доходы второго супруга пока не обременены ежемесячными платежами по кредитам.

Если два или несколько членов семьи выступают созаемщиками, то их общий остаток месячного дохода после оформления ипотеки и определения величины месячного платежа должен быть больше 60% (100% - 40% = 60%). В некоторых кредитных институтах эта планка понижена до 50% от суммы всех месячных доходов. Если такой резерв не предусмотреть заранее при подборе параметров ипотеки, определяющих величину месячного платежа, то не будет никакой надежды на получение при невыплаченной ипотеке потребительского кредита.

Можно ли взять кредит, если есть ипотека?

Итак, какие есть варианты у заемщика ипотеки?

  • Если на одного из супругов оформлена ипотека, взять кредит может другой супруг или родитель основного ипотекодержателя.
  • Заранее предусмотреть при подборе ипотечной программы, чтобы величина месячного платежа оказалась меньше 40% от доходов основного заемщика ипотеки.
  • Оформить ипотеку с созаемщиком – одним из родителей или другим родственником. В этом случае можно снизить процентную долю совместного платежа от месячных доходов основного заемщика ипотечного кредита и оставить в резерве допустимую часть зарплаты для будущего потребительского кредитования.
  • Взять микрокредит на короткий срок или в долг у частных лиц некоторую сумму денег (крайне рискованно и опасно).
  • Предоставить при оформлении второго кредита в качестве залога другую недвижимость или автомобиль, находящийся в собственности ипотекодержателя.

Оформив ипотечный кредит, при погашении не следует допускать просрочек платежей.  Только в случае получения наглядной картины добросовестности и аккуратности оплаты долга по ранее взятому займу (в нашем случае, это ипотека), банк позволит взять еще один кредит. Банки импонируют заемщикам, которые умеют правильно распределять свои финансовые ресурсы и знакомы с тем, что представляет собой кредитное бремя.

Так что при правильном экономическом раскладе месячного бюджета и трезвой оценке своих сил появляются реальные шансы получения еще одного потребительского кредита. Может быть, при таком планировании получится оформить не самую дешевую ипотеку, так как срок оплаты удлиняется. Но зато уже с первых дней после новоселья у новых жильцов будет возможность обставить квартиру и пользоваться взятыми в кредит «удобствами» в форме мебели, бытовых приборов, компьютера и так далее. 




  • 15-12-2013, 11:33
  • 8943
  • 0
(голосов: 0)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют