» » Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Такой вопрос появляется у заемщиков при наступлении различных жизненных обстоятельств. Иногда такая необходимость вынужденно возникает из-за переезда или развода супругов, что влечет за собой обязательное снятие обременения с квартиры или дома. Но чаще всего у плательщика ипотеки появляется на руках довольно крупный объем наличных денежных средств (получение наследства, выплата премиального вознаграждения, продажа собственности), и он подумывает, как правильнее этими финансами распорядиться.

Почему нельзя упускать шанс оплаты ипотеки досрочно?

Ипотека выплачивается в течение 20, а то и 30 лет. И в каждый месяц приходится отдавать банку проценты с оставшейся к погашению суммы. Если подсчитать весь объем банковской надбавки, добавочные платежи и страховые взносы, то за такой долгий срок собирается довольно значительная денежная сумма, превышающая стоимость купленной квартиры в 2 – 2,5 раза. И если появляется хоть малейшая возможность вернуть долг банку раньше срока, то такой вариант поможет сохранить некоторую долю финансов в семейном бюджете. Заплатив банку всю причитающуюся сумму, можно вздохнуть с облегчением и расслабиться в уже по-настоящему вашей, не находящейся в залоге, квартире.

Можно просчитать с помощью электронной программы-калькулятора, которая имеется на нашем сайте, какой экономии бюджета можно добиться, если вернуть взятые в банке деньги раньше оговоренного в договоре срока. Разницу, показывающую сохранение некоторой довольно объемной денежной суммы при досрочном погашении ипотечного кредита калькулятор на нашем ресурсе просчитывает почти мгновенно. Но с его помощью нельзя учесть дополнительные расходы, которые придется понести заемщику при оплате добавочных комиссий при оплате долга раньше оговоренного в контракте времени, выставляемых в конкретном банке. 

Как досрочно погасить ипотечный кредит

Как относятся банки к досрочному погашению ипотеки? 

Для заемщика, несомненно, выгодно выплатить взятые деньги у банка взаймы, как можно раньше. Но, что можно сказать о самих кредитных организациях? Финансово-кредитным учреждениям, получающим прибыль от размещения в инвестиции денег, получать обратно не принесшие доходы финансы крайне невыгодно.

Поэтому-то и ставят банки различные препятствия ипотекодержателям на пути осуществления их желания вернуть ипотечный кредит раньше срока. Это может быть пункт договора о запрете несвоевременного возврата займа или очень крупный размер суммы комиссионных, взимаемых за пересчет процентных начислений и определения величины суммы окончательного расчета с банком.

В условиях договоров ипотек в некоторых кредитных институтах можно встретить мораторий в течение какого-либо срока на оплату всей суммы ипотечного кредита раньше времени. А в том случае, когда заемщик выбирает стратегию выплачивать ежемесячно суммы в размере, превышающем указанные в графике платежи, то банк устанавливает ограничитель на минимальный размер такой дополнительной суммы.

Аннуитетные платежи – способ вынужденной оплаты процентов в начале срока

Еще один способ, вынуждающий плательщика ипотеки даже при возврате долга ранее оговоренного срока максимально выплатить причитающиеся банку проценты – это аннуитетная форма расчета месячных платежей по выплате ипотеки. При этом способе заемщик погашает ипотечную ссуду равными по величине долями. Но сам месячный платеж, складывающийся в пропорциональном отношении из двух частей: самой суммы кредита и второй доли из начисляемых процентов, каждый месяц составляется далеко неодинаково.

В первый период оплаты ипотечного займа доля процентов в платеже значительно превышает его вторую часть. Таким образом, выплатив часть ипотечного займа в первые месяцы или годы, заемщик минимально возвращает банку от суммы тела кредита, а по максимуму оплачивает в основном проценты.  

Законодательство России становится на сторону заемщика

Законодательство России становится на сторону заемщика 

В помощь плательщикам ипотеки выступило российское правительство, издав в ноябре 2011 года закон, защищающий права заемщиков при осуществлении досрочной выплаты взятых ими займов.

Согласно новому закону, включенному, как поправка в Гражданский кодекс, плательщику ипотеки необходимо за месяц в письменном виде предупредить банк о желании заплатить всю сумму кредита или ее часть ранее указанной в договоре даты его погашения. По истечении этого срока банк обязан произвести расчет окончательной суммы без взимания дополнительных комиссий и беспрепятственно принять последний платеж. Наложение каких-либо штрафов при этом считается незаконным. 




  • 12-08-2013, 07:23
  • 1579
  • 0
(голосов: 0)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют