» » Кредит без залога: программы банков, условия и проценты

Кредит без залога: программы банков, условия и проценты

В последнее время никого не удивить возможностью быстрого оформления потребительского кредита без залога, поручительства и даже в некоторых банках без подтверждения доходов. Соревнуясь между собой в привлечении клиентов и добиваясь, тем самым, устойчивости и уровневого роста на конкурентном рынке кредитования, финансово-кредитные организации забывают об осторожности и высоких рисках по невозврату необеспеченных займов. Ведь кредит без залога может оказаться в руках мошенников, которые берут его, заранее не собираясь возвращать. А может, просрочка по выплате и даже неспособность вернуть долг банку будет связана с потерей работоспособности заемщика или сокращением на рабочем месте.

Беззалоговые кредиты – риск или выгода для банков?

Кредит без залога онлайн

В прошлом году выдача розничных беззалоговых кредитов увеличилась в России на 60%, что должно было повысить прибыль в банковской системе на 20 – 25% в течение года. К тому же, финансово-кредитные институты, учитывая опасности невозврата, закладывают в каждый беззалоговый кредит через процентную ставку до 7% рисков вероятности не получить заемные средства обратно.

Высокие процентные ставки составляют основной недостаток таких кредитов для населения. Во многих банках они превышают в год 50%. И именно большая величина начисляемых процентов на беззалоговый заем, составляющая основную часть стоимости ссуды, является впоследствии главным препятствием успешного погашения займа, причиной просрочек платежей и невыплат остатка задолженности по кредиту.

В наступившем 2013 году такая недостаточная оценка рисков банками привела к созданию ощутимых проблем. Сумма задолженностей по займам физических лиц уже выросла почти до 300 миллиардов рублей. За весь прошедший год размер просроченных кредитных долгов увеличился на 11,9%.

Трудности ужесточились значительным оттоком их России частного капитала. К концу 2012 года он составил уже 67 миллиардов долларов. В связи с этим, по словам руководителя Банка России Сергея Игнатьева, Центробанк уже готовит регулирование для ограничения количества выдачи беззалоговых займов.

Вот и считайте, заработали банки, выдав кредит без залога, или проиграли. Особенно, если учесть, что уровень инфляции на сегодня составляет около 6% в год. Даже если через какой-то период в судебном порядке задолженности будут принудительно взысканы с должников, девальвация съест всю предполагаемую прибыль и, возможно, часть самой инвестируемой суммы.

Кредит без залога: программы банков, условия и проценты

В настоящее время программы от банков, предлагающие потребительские кредиты без обеспечения залогом настолько разнообразны, что для каждого россиянина наверняка найдется привлекательное предложение. Подбирая подходящую кредитную программу, важно помнить, что, чем меньше рисков при выдаче ссуды у банка, тем ниже будет начислена процентная ставка. Чем больше будет представлено документов, тем выше вероятность определить уровень платежеспособности клиента, и тем меньший процент за пользование инвестиционными средствами вам выставят. Аналогично произойдет и со скоростью выдачи займов. То есть, чем быстрее, тем дороже.  

Ниже приведены различные программы беззалоговых потребительских кредитов в рублях и предлагаемые процентные ставки для сравнения.

Название банка

Условия кредита

Сумма кредита (руб.)

Процентная ставка (%)

Период погашения (лет)

Сбербанк

под поручительство

15 000 – 3 000 000

16.9 – 23.9

до 5

Росбанк

подтверждение  доходов с 22 лет

18 000 – 400 000

22.4 – 24.4

2 – 5

ЛОКО-Банк

по 2 документам с подтверждением доходов с 23 лет

30 000 – 100 000

22.9

до 3

ОТП Банк

без справок о доходах, по паспорту, ИНН копии трудовой книжки

76 000 – 400 000

31.9–35.9 

2 – 5

Банк Москвы

быстро-кредит по двум документам без справок

20 000 – 50 000

23.5 – 64.5

до 1

Сравнив кредитные беззалоговые проекты, можно отметить, что беззалоговый кредит, но с обеспечением поручительством можно оформить на наиболее крупную денежную сумму. А заем, выдаваемый в срочном порядке, без документов о зарплате и с минимальным количеством документов банк рискует выдать только на очень маленькую денежную сумму и под высокий процент.

От чего зависит начисление процентной ставки

Во многих рекламных программах потребительских кредитов без обеспечения залогом и поручительством указывается либо очень привлекательная процентная ставка с предлогом  «от» впереди (например, от 24% годовых), либо шкала в пределах минимума и максимума (например, 31 – 45% годовых).

Новичку, не обсуживающемуся постоянно в этом банке, подав заявку на кредит без поручительства, залога и зарплатных справок, не стоит надеяться на низкий минимальный процент. Обычно при собеседовании с клиентом процентная ставка определяется из указанных им в анкете жизненных обстоятельств и начисляется произвольно как можно выше. Исходя из того, что, не имея обеспечения и документальных доказательств размеров заработков заемщика, невозможно с полной уверенностью определить его кредитоспособность, банковские служащие стараются повышенным процентом минимизировать возможные риски по невозврату выданных инвестиций.

Размещенная в газете или интернете программа кредита с небольшим размером процентной ставки является, по сути, тонким рекламным ходом, завлекающим клиента в офис банка. Психологически в тяжелой ситуации безденежья весьма трудно отказаться от дальнейшего оформления займа и начать поиск заново, обратившись в другую финансово-кредитную организацию. Банковское руководство на это и рассчитывает. Поэтому, при входе в банк с надеждой выплачивать в год 28%, после одобрения кредита и получения денег наличными, вам уже предстоит платить по ставке в 45% годовых. И это, не считая комиссий и страховок.

Как найти действительно выгодный розничный кредит?

взять кредит без залога онлайн

Чтобы значительно сократить время поисков кредита, рекомендуем вам подать заявку с нашего сайта сразу в несколько банков.

Предоставить лучшие программы кредитов на самых выгодных условиях своим партнерам – главное правило осуществления услуг нашего сайта. У нас всегда в запасе имеются для наших клиентов самые привлекательные кредиты, выдаваемые банками на различных условиях, в том числе и без залога.




  • 3-05-2013, 14:09
  • 1723
  • 0
(голосов: 0)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют