» » От чего зависит процентная ставка по кредиту?

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Взять некоторую денежную сумму в кредит для многих россиян означает не только приобрести очередную модную техническую новинку и комфортно устроить свой быт, но и решить срочные финансовые затруднения, которые могут возникнуть совсем неожиданно. Иногда случаются такие непредвиденные ситуации, требующие немедленного привлечения для их решения денежной суммы крупного размера, что некогда осуществить сбор документов, найти поручителя либо оформить какое-либо имущество в залог. В этом случае вас ожидает довольно-таки высокая процентная ставка по кредиту, и последующие выплаты займа могут представлять значительные трудности.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Процентная ставка по кредиту

Считается, что банкиры закладывают в величину процентной ставки определенную долю рисков по невозврату выплаченных населению кредитных сумм. И чем необеспеченнее ссуда, тем выше опасность, что часть финансов, а то и вся сумма не вернется назад в банк. Поэтому и проценты по кредиту без залога, поручительства и подтверждения доходов намного выше, чем у обеспеченных займов.

Например, банк Хоум Кредит предлагает выдать по двум документам кредит «Большие деньги» под годовые 29,9%. Вы можете взять в долг от 3,5 тысяч рублей до 1 миллиона, с периодом погашения до 5-и лет.  

Сравните процентную ставку в 17% годовых, начисляемую на кредит с залогом автомобиля и с подтверждением доходов справкой НДФЛ-2, в Газпромбанке. 

Как управляется и контролируется начисление процентов по кредиту?

Но кто же управляет минимальным и максимальным значением начисляемых процентов? Ведь должны же быть определенные ограничения.

Российская банковская система включает в себя Центробанк России и коммерческие финансово-кредитные институты. В советский период существовал еще третий блок – спецбанки.

Основные отличительные черты Центрального Банка России – это независимость от распорядительных и исполнительных органов власти, также подотчетность только высшему органу государственной законодательной власти.

Процентная ставка по кредиту онлайн

Именно благодаря деятельности Центробанка происходит регулирование и контроль общей работы коммерческих организаций и в том числе их функционирования в области кредитования российского населения. С его помощью регулируется и поддерживается максимальная стабильность финансово-кредитной системы, осуществляется защита интересов кредитных заемщиков и вкладчиков. ЦБ России производит выдачу лицензий на проведение банковских операций, в том числе и в зарубежной валюте. От него зависит допуск кредитных организаций на национальный финансовый рынок.

Центробанк осуществляет контроль над регулированием соотношения обязательств банка по вкладам и его собственного капитала. В случае нарушения этого баланса Центробанк требует от кредитной организации приведения показателей ликвидности активов в соответствие с установленными нормативными значениями.

Денежно-кредитное регулирование

Активная кредитно-финансовая политика Центрального российского банка направлена на такие меры кредитного регулирования, как повышение привлекательности рубля и стимулирование осуществления всех платежей в национальной валюте и, таким образом, достижения снижения инфляционного уровня и установления стабильности рублевого курса. С 2007 года стала проводиться ориентация на внешнюю конвертируемость российского рубля.

Процентная ставка по кредиту

Тенденции к росту активов и закрепления устойчивого соотношения собственного капитала и привлеченных финансов, в том числе вкладов российского населения, дает возможность развивать и расширять сегмент кредитования физических лиц и предприятий. Для поддержания баланса ликвидов коммерческие банки получают займы от Центрального российского банка. И процентная ставка по кредиту, выдаваемому коммерческим банком физлицу, зависит напрямую от величины процента, начисляемого Центробанком на выданный финансово-кредитному  институту заем. Кроме привлечения государственных заемных средств от ЦБ РФ, коммерческие банки берут дополнительные активы в виде займов от международных финансовых партнеров. А они выдают финансы в долг российским банкам отнюдь не бесплатно. В качестве залога привлекаются ценные бумаги, векселя и платежные требования.

Для сравнения, межбанковская месячная средняя кредитная ставка в рублях по однодневным займам между Центробанком и коммерческими кредитными организациями в декабре 2012 года оказалась 6,2%, в январе 2013 года она была снижена до 5,4%. Средняя годовая ставка по срочным и смешанным рублевым депозитам от населения, по данным Центробанка, была в конце года около 7,0%. А средние проценты по кредиту в рублях нефинансовым организациям к декабрю прошедшего года оказалась равной 9,4%.

Почему кредитные ставки в России выше, чем в странах Европы?

Сравнивая кредитные ставки в банках России с  начисляемыми процентами на кредиты в европейских странах можно с удивлением отметить, что средняя процентная ставка в Российской Федерации самая высокая. И это при том, что в экономическом отношении уровень жизни россиян еще значительно отстает от обеспеченности граждан стран европейского содружества.

Конечно, уровень развития финансовой системы на западе значительно выше российского, поэтому и заложенные в российские кредиты доли рисков оцениваются значительно дороже европейских. Поэтому повышенное процентное начисление за пользование займом можно рассматривать в качестве страхового взноса, который должен обезопасить банк от негативных последствий после кризисных потрясений финансово-кредитного сектора.

Величина процентной ставки зависит также и от уровня инфляции. И если в странах Европы он колеблется в среднем до 3% в год, то в России он достигает за тот же период 10%. Поставив размеры процентных начислений за пользование кредитом равные величине ставок европейских кредитных организаций, российские банки понесут значительные убытки. Поэтому в проценты по займам заложено еще и инфляционное удешевление данных взаймы финансов.

Ну и последняя немало значимая причина наличия дорогих кредитных ставок в России – это покрытие расходов при получении банками зарубежных займов для обеспечения ликвидной наличности, составляющей объем финансовых кредитных ресурсов. Стоимость кредитов от иностранных банков значительно возрастает за счет цепочки посреднических услуг, без которых взять за рубежом займы невозможно. 

Ознакомиться со ставками по кредитам вы можете у нас на сайте, где представлены наиболее выгодные для вас условия кредитования! Для этого перейдите в раздел КРЕДИТЫ и отправьте заявки в понравившиеся вам банки!




  • 24-04-2013, 20:34
  • 2544
  • 0
(голосов: 0)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют