» » Расчет кредита онлайн

Расчет кредита онлайн

Что такое кредит, в настоящее время знает даже подросток. Российская банковская система кредитования населения, начав свой путь по стране сравнительно недавно, уверенно пролагает маршруты по всем регионам Российской Федерации. И если лет пять назад банки выдавали заемные средства только при наличии залога или под поручительство лица с хорошей репутацией, то на сегодняшний день можно встретить столько разнообразных кредитных программ, не требующих никакого обеспечения, что можно растеряться от их количества. Кредит сегодня можно заказать также и  через интернет. Яркая реклама манит и притягивает своими обещаниями выдать деньги в долг без залога, без поручителей, без справок о доходах, вообще без всяких документов, а только по паспорту. На первый взгляд все легко и просто, зашел в банк и почти тут же взял заем. Но вот пришло время первого платежа, и заемщик хватается за голову в бессилии и страхе: «Как отдавать?» Чтобы быть уверенным, что хватит сил и финансовых возможностей отдать занятые у банка деньги, необходимо, перед тем как посылать на сайте заявку, осуществить расчет кредита онлайн.  

Расчет кредита онлайн

 Расчет кредита онлайн

На сайтах многих банков есть специальные электронные программы – кредитные калькуляторы. Вот с их-то помощью и можно сделать самостоятельно предварительный расчет кредита. Взяв из кредитного проекта основные числовые данные: сумму кредита, период погашения займа, величину процентной ставки, размер в процентах комиссий, страховок и вид платежа (аннуитетный или дифференцированный), нужно внести их в строчки с определенным названием.   Ввод числовых данных в поля калькулятора обеспечит автоматический просчет и мгновенный вывод результата. А выдаст он нам первый платеж по кредиту при дифференцированном способе исчисления либо ежемесячный равный платеж при аннуитетном виде просчета.

Зная размер месячной выплаты долга банку, можно высчитать и стоимость кредитного продукта, и размер эффективной процентной ставки. То есть реально оценить все переплаты по кредиту и решить, стоит ли связывать себя такой обузой или поискать более дешевые предложения.

При обратном способе, можно сделать такой расчет, при котором можно по выбранной вами доступной сумме месячного платежа определить максимальный размер занимаемой суммы, которую вы бы смогли выплатить без натяжки. Таким же образом можно подобрать оптимальный срок погашения банковской ссуды.

В калькуляционную программу заложены стандартные формулы, поэтому результат просчета «умной» программы можно легко проверить на обычном калькуляторе, используя математические алгоритмические вычисления.

Вывод размера аннуитетного платежа

Аннуитетный платеж – это возврат банку долга равными денежными частями. При этой форме расчета с финансово-кредитным институтом размер платежа остается неизменным на протяжении всего периода погашения займа. Увеличение или уменьшение его объема возможно только при изменении условий договора по согласованию двух сторон. Аннуитет складывается из двух позиций: части кредитной суммы и второй доли, представляющей собой процентные начисления за пользование займом. Структура его составления выглядит следующим образом. В первый месяц объем суммы аннуитетного платежа складывается из большей доли начисленных процентов и меньшей по размеру – из части от суммы кредита. С каждым месяцем соотношение этих долей платежа меняется. Проценты уменьшаются, а доля, составляющая часть кредитной суммы, увеличивается. В итоге к концу кредитного периода последний платеж представляет собой денежную сумму, почти полностью состоящую из остатка кредитного долга, и лишь его незначительную часть составляют проценты. Вот формула для вычисления аннуитетного платежа: 

Расчет кредита онлайн   

В формулу подставляются следующие значения:

  • АП – это аннуитетный платеж;
  • ПС – ежемесячная процентная ставка (годовую ставку, указанную в кредите нужно разделить на 12 месяцев);
  • СК – сумма кредита, которую обещает выдать банк;
  • КП – это количество периодов, то есть месяцев.

Например, вы хотите взять кредит на 12 месяцев в размере 100 000 рублей под 20% в год. Предположим, что в условиях займа отсутствуют комиссии и дополнительные платежи.

Тогда расчет кредита онлайн будет выглядеть таким образом:

Номер платежа

Остаток суммы кредита

Проценты по кредиту к уплате

Долг по сумме кредита

Ежемесячный платеж

1

100 000

16,67

7597

9263

2

92403

15,40

7723

9263

3

84680

14,11

7852

9263

4

76828

12,80

7983

9263

5

68845

11,47

8116

9263

6

60729

10,12

8251

9263

7

52477

8,75

8389

9263

8

44089

7,35

8529

9263

9

35560

5,93

8671

9263

10

26889

4,48

8815

9263

11

18074

3,01

8962

9263

12

9112

1,52

9112

9263

Итого

 

111,61

100 000

111 161


Просчитываем дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж – это форма возврата заемных средств банку, при которой первый платеж рассчитывается самого большого размера, а затем ежемесячно идет уменьшение выплачиваемой денежной суммы банку.

Возьмем вышеизложенные условия кредита. Исходя из того, что в году имеется 12 месяцев, выдаваемую кредитную сумму нужно разделить на 12.     Получим размер доли платежа по основному долгу. Эта сумма переходит в платеж каждого месяца в неизменном виде. 

100 000/12 = 8333 рубля

Теперь просчитаем проценты. Для этого используем формулу: 

рассчитать кредит онлайн

                                     

Здесь значения такие:

  • НП – это начисленные проценты составляющие часть платежа;
  • ОК – это остаток кредитного долга на данный месяц;
  • ПС — это процентная годовая ставка;
  • ПС/12 = 20/12 = 1,667 – размер месячной процентной ставки.

Опять же предполагаем, что дополнительные комиссии отсутствуют. В нашем примере расчет кредита с дифференцированным платежом будет выглядеть следующим образом:

Номер платежа

Остаток суммы кредита

Долг по кредитным процентам к уплате

Долг по сумме кредита

Ежемесячный платеж

1

100 000

1667

8333

10 000

2

91667

1528

8333

9861

3

83334

1389

8333

9722

4

75001

1250

8333

9583

5

66668

1111

8333

9444

6

58335

972

8333

9305

7

50002

833

8333

9166

8

41669

694

8333

9027

9

33336

556

8333

9889

10

25003

417

8333

9750

11

16670

278

8333

9611

12

8337

139

8337

9476

Итого

 

10834

100 000

110 834

  

Какая форма платежа выгоднее?

Теперь, сравнив обе таблицы, вы, наверно, заметили, что стоимость кредита при дифференцированном начислении платежей дешевле, чем при аннуитетном. В нашем примере разница между конечными суммами составляет 327 рублей. Но найти кредитную организацию, которая оформила бы вам кредит с дифференцированными платежами не так уж и просто.

Согласие банка на выдачу займа с дифференцированной формой начисления может быть только в том случае, когда соискатель кредита докажет высокий уровень платежеспособности. Его доходы должны в четыре раза превышать заработок, размеры которого достаточны для аннуитетного вида выплат. Ведь самые первые платежи могут создать сильное финансовое напряжение в его семье. Но зато при досрочном погашении займа он не потеряет значительную сумму денег, выплаченную в первые месяцы при аннуитетном способе начисления платежей.

Оставив на нашем сайте запрос на кредит онлайн вы получите только самые выгодные предложения кредита в банке!




  • 23-04-2013, 17:33
  • 4319
  • 0
(голосов: 2)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют