» » Кредит под залог авто: выгоды, программы автокредитов

Кредит под залог авто: выгоды, программы автокредитов

Что только не придумают банкиры, чтобы привлечь внимание клиентов! Самым верным маркетинговым ходом является одевание старого, всем знакомого способа кредитования в новую яркую и красочно-привлекательную обертку. Примером такого «новомодного» предложения является кредит под залог авто. Рядом с данным названием займа вы можете прочитать сразу  захватывающие клиента открывающиеся широкие возможности по покупке бытовой техники, стройматериалов, путевки в свадебное путешествие, оплате образования, покрытию первого взноса ипотеки, а также приобретению автомобиля. Если вернуться на 10 лет назад, то история российского кредитования начиналась именно с такой формы выдачи банками взаймы денег населению. Это обеспеченные кредиты, дающие банку гарантию возврата денег. Но на практике, наибольшее удобство для финансово-кредитных институтов представляют все-таки залоги недвижимого имущества.

А что под красивой оберткой?

Кредит под залог авто

Для многих россиян очень притягательно в данном кредитном проекте то, что не требуется собирать и представлять в банк множество документов и справок, и сумму ссуды можно взять достаточно крупную. На первый взгляд все выглядит очень просто. Оформил залог, взял деньги и поехал на своем быстроколесом друге. Ведь заложенную машину банк не забирает. Но не все так гладко, как выглядит в рекламе.

В настоящее время заманчиво звучащая программа: «кредит под залог автомобиля» фактически оформляется под довольно высокий эффективный процент. Он складывается из годовой процентной ставки, начисляемой банком на кредит, комиссий за оценку автомобиля и выдачу ссуды, а также оплату страховок КАСКО и жизни заемщика, дающих банку дополнительные гарантии в случае дорожной аварии. Причем оценку автотранспорта и страховку будут производить компании, аккредитованные финансово-кредитным институтом. Так что сэкономить на этих пунктах оформления залога не удастся.

Например, банк Советский предлагает нецелевой кредит наличными «Автовладелец» под залог авто в размере до 3-х миллионов рублей на период до пяти лет под годовой процент в 19,9. Первый взнос требуется в размере 20% от всей суммы кредита. Страхование автомобиля и заемщика обязательно.

Если подсчитать эти составляющие, то постепенно пропадет желание брать кредит под залог авто на покупку тех товаров и услуг, на которые можно оформить более дешевый вид потребительского кредита, хотя и требующего больших затрат времени на сбор документации и подтверждение на данный момент своей платежеспособности.

Кредит под залог авто: выгоды, программы автокредитов

Кредит под залог авто

Выгода такой формы инвестирования банком денег в долг, как кредит под залог машины, явственно видна, если данной ссудой оплатить первый взнос ипотеки, а также в случае оформления автокредита. При покупке машины в кредит в качестве обеспечения заемных банковских средств выступает приобретенный автомобиль.

При этом виде получения ссуды от банка появляется удобная возможность уже сейчас пользоваться новым или подержанным автомобилем, являющимся при этом гарантом того, что заемные банковские средства будут погашены в полном объеме. А иначе автомобиль будет отнят и выставлен на аукцион. Хотя страхование при автокредите является обязательным, можно найти заем с довольно низким годовым процентом, если автосалон является дилером завода-производителя авто.     

Различные программы автокредитов

Пользуясь таким видом займа как кредит под залог автотранспорта, можно приобрести в собственность любой автотранспорт – и новый, и с пробегом, и отечественный, и зарубежный. Хотя у каждого банка будут свои предпочтения. Конечно, наибольшее предпочтение кредитные учреждения отдают новым иномаркам. В случае несостоятельности заемщика, спрос на автомобили зарубежного производства, несомненно, больше. Но, если поискать, то найдутся и такие финансовые институты, которые выдадут автокредит на покупку подержанной машины. В настоящий момент такие кредитные программы имеются у банка «Абсолют», ОТП-Банка, Банка Москвы.   

Есть финансово-кредитные учреждения, которые согласны сотрудничать только с салонами, являющимися официальными дилерами. Но при желании можно найти кредитную организацию, которая предоставит автокредит при покупке авто у частного лица. К примеру, такой заем на 3 миллиона рублей можно взять у банка «Абсолют» на приобретение подержанной иномарки. 

Обычно такие кредиты предоставляются максимум до семи лет. Процентная ставка тем выше, чем больше кредитный срок. Ведь автомобиль изнашивается, и с каждым годом у банка уменьшаются шансы выгодно его продать. Но есть банки, у которых годовая ставка не зависит от длительности погашения ссуды. На сегодня это Московский кредитный банк, ВТБ-24, банк «Абсолют». 

Заявка рассматривается в среднем 2 – 3 дня, а период, в течение которого можно подобрать подходящий автомобиль, устанавливается в 2 – 4 месяца.

Виды кредитов на покупку машины  

Кредит под залог авто

  • Автокредит на новую автомашину. Такой заем вы оформите быстро, а найти банк, готовый выдать кредит на покупку нового транспортного средства, вам не составит труда. Но машина должна быть выпущена в текущем или прошедшем году.
  • Автозаем на авто с пробегом. В этом случае при оформлении кредита могут появиться трудности. Не каждый автомобиль понравится банкирам, а только такой, который не старше 8-и лет, и у которого пробег не превысил 100 тысяч километров. Особо обращается внимание на наличие официальной растаможки иномарки, которая должна быть завезена на территорию России компанией-дилером.
  • Автокредит на покупаемый у частного лица автотранспорт. Требования банка при такой форме займа заключаются в обязательности оформления сделки через юридическое лицо. Поэтому подержанную машину ее владелец должен сдать в магазин для оценки. Времени на оформление покупки потребуется намного больше, если приобретать машину в аккредитованном банком салоне-дилере. 
  • Экспресс-кредиты на авто. Выдача такого кредита отличается высокой оперативностью, что позволяет существенно сэкономить время, но, отнюдь, не деньги. Как известно, за удобства надо платить. Оценивается повышенным годовым процентом и сокращение времени на оформление ссуды. Первый взнос будет на 5 – 10% выше, чем при обычном автокредите, а максимальный размер суммы меньше. Но для одобрения заявки не требуется сбор справок о доходах. Достаточно паспорта и еще одного документа (водительские права, загранпаспорт, трудовая книжка).    
  • Автокредит с обратным выкупом. Это очень интересная и необычная форма займа. Объем кредита банковские служащие делят на две части. Первую часть распределяют в графике выплаты аннуитетными ежемесячными частями. По окончании срока погашения первой доли кредита автомобиль продается аккредитованному банком дилерскому салону. А деньгами, вырученными от сделки по продаже транспорта, оплачивается вторая часть займа. Недостатком такого кредитного договора является необходимость на протяжении срока эксплуатации машины соблюдать все требования дилера к ремонту, техобслуживанию, пробегу. В противном случае салон может отказаться от покупки машины. Если вы не захотите продавать автомобиль, то у вас есть возможность погасить оставшуюся долю кредита из собственных средств.
  • Автокредит без первого взноса. Такой вид займа  будет с повышенной на 1 – 2 пункта годовой процентной ставкой. Есть такие банки, у которых можно взять кредит не только на всю сумму стоимости машины, но и еще дополнительно на оплату страховок.



  • 16-04-2013, 15:10
  • 2024
  • 0
(голосов: 0)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют