» » Этапы истории по выдаче денег в долг

Этапы истории по выдаче денег в долг

Сегодня банковские кредиты получили такое широкое распространение, что редко кому при недостатке финансов придет в голову, взять быстрые деньги в долг у частных лиц. Ведь с выходом финансово-кредитных институтов в интернет получить кредит стало довольно удобно и быстро. И годовой процент у банков не очень высокий, и сроки кредитования достаточно большие. А предложений кредитов столько, что глаза разбегаются. Теперь занять средства у банка могут практически все: и нотариусы, и домработницы, и фрилансеры и даже безработные. Есть и льготные программы для различных категорий россиян: молодежи, пенсионеров, военных. На сегодняшний день банковская структура является ключевым элементом рыночной экономики, оказывающим финансовые и кредитные услуги не только физическим лицам, но и предприятиям страны и даже правительству.

Этапы истории по выдаче денег в долг

Взять быстрые деньги в долг

А задавались ли вы вопросом о том, как можно было раньше взять в долг? Как развивалась эволюция финансово-кредитных услуг  во времени?

Ведь даже такое привычное сегодня всем слово «банк», которое при звучании рисует нам солидное финансовое учреждение, в переводе с итальянского языка означает «скамья» или «стол». Это те предметы, на которых менялы раскладывали в средние века монеты для обмена.

Начало  первых передач заемных денежных средств под проценты относится к глубокой древности. Уже 3,8 тысяч лет назад на древнем Востоке в Вавилоне, который тогда находился на территории современного Ирака, можно было взять деньги в долг у ростовщиков. Первыми кредиторами в то время являлись священнослужители храмов. Именно там собирались самые образованные представители халдейского государства. Они предлагали населению коммерческие услуги: платное сбережение финансов, обмен денежных средств, выдачу ссуд.

Возврат заемных средств обеспечивался жизнью заемщика. При рабовладельческом строе, присутствовавшем тогда в Древнем Вавилоне, невозврат денежных средств превращал должника в раба. Он переходил во владение к храму и обязан был «отработать» задолженность в течение определенного времени.

В 700 – 500 годах до нашей эры в Древнем Халдейском государстве впервые появляются частные торговые дома, которые составили конкуренцию храмам. Ссуды, предлагаемые ими, должны были обеспечиваться товаром, отданным в помещения домов на хранение. Именно с возникновением торговых домов была введена первая комиссия, взимаемая помимо процентов. Они брали 1/60 часть от стоимости залогового товара. Торговые дома также ввели в обращение первые «облигации» - кредитные расписки, которые использовались в обороте вместе с металлическими деньгами.

Примерно в то же время стали появляться частные лица, предлагающие ссуды под залог недвижимости.

Ростовщичество в Древней Греции

Взять быстрые деньги в долг

В Древней Греции упоминание о первых финансово-кредитных операциях связано с трапезитами, которые выдавали кредиты под залог недвижимости и движимого имущества. Годовой процент у них был по сравнению с храмами небольшим – всего 10 – 20%. Поэтому они составляли священнослужителям существенную конкуренцию. В залог принимались земельные участки, дома, рабы.

Заложив имущество, заемщик не мог быть уверен, что сможет получить его назад. Кредитор продавал залог, если появлялся выгодный покупатель. Поэтому соблюдение кредитного договора зависело только от порядочности сторон.

Кредитная структура в Древнем Риме

Древний Рим привнёс некоторые новшества в финансово-кредитную структуру. Аргентарии, занимающиеся кредитными операциями, в том числе и дающие быстрые деньги в долг римским гражданам, объединялись в ассоциации. Кроме кредитования, они выполняли также бухгалтерские услуги, проводили финансовые консультации, а также занимались денежными переводами по территории Римской Империи.

Кредиты в Средние века

В период Средневековья появилось множество мелких самостоятельных княжеств, не желающих подчиняться государству-суверену. Феодальная раздробленность послужила основанием введения в каждом княжестве или герцогстве своей монеты. И вот тут-то и наступило раздолье для менял и ростовщиков. Они хорошо разбирались в валютном курсе, то есть соотношении стоимости монет, которые имели хождение в разных городах, могли определить состав золота и серебра в металлических деньгах, а также степень их износа.  Кроме разницы на обмене, ростовщики получали большую прибыль, отдавая деньги в рост, то есть ссуживая их под годовой процент, который доходил до 30 – 40%.

Католическая церковь и ростовщичество

Взять быстрые деньги в долг

В 12 – 13 веке Католическая церковь Рима ввела запрет на взимание процентов с заемных денег. Ростовщичество было отнесено к смертному греху и представителей этой профессии было запрещено хоронить на общем кладбище. Их закапывали в землю на окраине селения без христианских обрядов соборонования и причащения.

Но, не смотря на такие жестокие гонения, первые банковские дома были созданы именно ростовщиками в средние века. Самым первым банком считается итальянский Банк Сан-Джорджо в Генуе, основанный в 1407 году.   

Кредиты от первых банков

Взять быстрые деньги в долг

Следующим этапом эволюции кредитных операций стало появление переводных векселей, фактически являющимися письменным приказом. На их основании можно было поручить банкиру в другом городе выдать предъявителю векселя указанную сумму. Теперь можно было переезжать из одного места в другое, не беря с собой наличные деньги, которые являлись сильной приманкой для разбойников. Банкиры, являющиеся членами ассоциации, передавали клиента друг другу. И заемщик мог взять деньги в долг у другого члена ассоциации по письменному векселю.  

Первые кредиты стали выдаваться банковскими домами промышленникам и торговцам. Очень широко использовалась выдача денежных ссуд под залог какого-либо имущества: поместий, домов, земельных наделов, антиквариата, драгоценностей.

Аристократия брала кредиты и проигрывала их в карты или «просаживала» в ресторанах. В итоге семья должника выселялась из заложенного поместья. А с ремесленника или крестьянина, потерявшего из-за травмы трудоспособность, взыскать долги по выданной ссуде было практически невозможно.  

Поэтому кредитование в то время, не смотря на защиту и поддержку европейских и азиатских государств, доставляло много хлопот банкирам.

Но, не смотря на это, банковская система, со временем успешно набирала обороты и совершенствовалась. Постепенно она дошла до такого уровня, в каком мы ее видим на сегодняшний день. 




  • 16-04-2013, 14:23
  • 1870
  • 0
(голосов: 0)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют