» » Автокредит по двум документам: достоинства и недостатки

Автокредит по двум документам: достоинства и недостатки

Сегодня автокредитование прочно вошло в нашу жизнь. Разные виды автозаймов недаром пользуются заслуженной популярностью у российских граждан. При стремительности темпов нашей жизни возможность ссудить деньги у банка на покупку личного автотранспорта чудесно выручает наших соотечественников. Теперь им уже не нужно каждый день мучиться в общественном транспорте, преодолевая большие расстояния до места работы, да и после трудового дня можно существенно высвободить время, объездив на собственном авто маркеты и сделав неотложные покупки. Например, автокредит по двум документам можно взять очень легко и быстро прямо в автосалоне, у которого заключен договор с банком.

Автокредит по двум документам: достоинства и недостатки

Автокредит по двум документам

Основным преимуществом такой формы кредитования является срочность принятия решения по займу и возможность в день обращения уже разъезжать на новенькой автомашине. Для некоторых категорий населения, которые не могут представить справки о доходах, такой автокредит является единственной возможностью купить авто на заемные средства банка. Например, это россияне, получающие зарубежные денежные переводы, нотариусы, фрилансеры, исполнители сезонных работ и срочных подрядов.

Но наличие высокой процентной ставки (17,5% – 19%) заставляет хорошо подумать, прежде, чем принять решение приобрести авто под такую форму займа. Такой вид займа как авто в кредит по двум документам предполагает, что банк осуществит покупку машины на свои средства, значительно рискуя выделенными финансами. Но некоторые кредитные организации сознательно идут на внушительный риск, желая привлечь такими завлекательными предложениями большое число клиентов, и тем самым, утвердиться в кредитной нише финансовой банковской системы. 

Кредитоспособность обратившихся клиентов с паспортом и ещё одним документом на выбор: загранпаспортом, номером ИНН, страховыми свидетельствами, трудовой книжкой, определяется методом скоринга. Этот способ основан на анализе анкетирования обратившихся граждан. На каждый заполненный пункт анкеты начисляется определенное количество баллов, совокупность которых и покажет вероятность невозврата кредита данным клиентом. Здесь принимается во внимание и возраст, и семейное положение, и количество детей, и наличие постоянной работы. Поэтому, нет никакой гарантии, что ваша заявка будет одобрена.

Да и самим будущим заемщикам сложно представить себе все тяготы обязательности ежемесячных платежей по кредиту и просчитать реальную стоимость займа. Поэтому нередко возникает ситуация. Автокредит по двум документам взят, машина стоит перед окнами, а платить нечем.

Платеж просрочен! Конфискуют авто?

Автокредит по двум документам

Не спешите пугаться. Не все так плохо. Такое предвзятое мнение о немедленной конфискации машины в случае просрочки кредита сложилось после выхода в печать Закона в новой редакции «Об исполнительном производстве». Законом всем исполнительным службам разрешен бесплатный доступ к электронным базам, содержащим информацию о зарегистрированном имуществе россиян (земельных участках, квартирах, коттеджах, автомобилях). Но наложить арест и продать имущество они имеют право только, если имеется соответствующее решение суда.

Поэтому автомобиль смогут забрать только тогда, когда у судебных исполнителей на руках уже имеется вступившее в силу решение суда и исполнительный лист. А судебные хлопоты, как правило, – длительный процесс. Поэтому такое может произойти не сразу после первой просрочки кредита и даже не после второй.

В большинстве случаев даже, если автокредит уже три раза просрочен, кредитный институт предпринимает попытки договориться с держателем кредита мирным путем. Зная всю хлопотность и длительность судебных разбирательств, банкиры не спешат обращаться в суд. Да и  необходимость значительных судебных расходов останавливает их.  

Для банка намного выгоднее помочь заемщику войти в платежный график, чем заниматься продажей конфискованной автомашины. Платежи можно уменьшить способом реструктуризации, а также можно увеличить срок погашения кредита либо изменить схему погашения кредитных долей. Руководство банка прекрасно понимает, что сумма денег, вырученная за подержанное имущество (в данном случае автомобиль) при его продаже может не оправдать размер задолженности по кредиту, так как оно реально может быть продано только намного дешевле его настоящей стоимости.

Но в таком случае, если опять-таки было решение суда на конфискацию и продажу, исполнительное производство продлевается и распространяется на другое имущество заемщика, которое также конфисковывается и продается до момента полного расчета с банком-кредитором. В эту остаточную часть долга включается и исполнительный сбор в размере 10% от остатка суммы невыплаченного кредита, изымаемый как затраты на проведение торгов.

Возврат авто владельцу после торгов

Вы можете после торгов получить свой автомобиль назад! Не удивляйтесь, но так гласит законодательство. В случае решения суда о возмещении убытков банка посредством продажи предмета залога, то есть автомобиля, авто выставляют на аукцион. Если машину не купили по истечении двух месяцев, она подлежит уценке на 30%. Еще через месяц безрезультатных торгов автомобиль опять уценяют до 50% от его первоначальной стоимости.

Если транспорт и теперь никто не пожелает купить, то его предлагают приобрести по первоначальной цене взыскателю долга, то есть кредитному учреждению.  А по истечении 15 дней, если банк не пожелает приобрести автомобиль, его, предварительно сняв арест, возвращают владельцу. Но это не означает, что с возвратом машины, должник избавлен от кредита. Далее возможна конфискация другого имущества заемщика.

Но вероятность такого оборота дела  минимальна. Как правило, уполномоченные проводить торги  искусственно создают возможность понижения аукциона на 50%, не допуская на торги «не своих» участников. А затем «подставные» покупают ее.

Как видите, бояться конфискации машины после первой и даже пятой просрочки не следует, но и не платить совсем кредит чревато серьезными последствиями!




  • 16-02-2013, 10:24
  • 1907
  • 0
(голосов: 1)

Комментарии:

Комментарии отсутствуют